Hoeveel overhouden voor een leuk leven?
Omdat we willen verhuizen, zijn we bezig met de financien op een rijtje te zetten. De afgelopen tijd hebben we wegens erg lage woonlasten en een aantal meevallers helemaal niet op ons geld hoeven te letten. Daar zal verandering in komen als we verhuizen, want zowel woonlasten als energie rekening zullen flink omhoog gaan. Het heeft weinig zin voor mij op een rijtje te zetten wat ik het afgelopen jaar heb uitgegeven, want ik ben me heel bewust dat ik gedachteloos met geld aan het smijten ben geweest.
Ik vroeg me af hoeveel jullie aanraden om over te houden na alle vaste lasten. (Sparen, boodschappen, clubjes en reserveringsuitgaven zoals vervangen apparatuur en onderhoud woning hierbij niet meegeteld, maar alleen wat het Nibud onder vaste lasten schaart: kinderopvang, verzekeringen, overige vaste zorgkosten, vervoer, woonlasten, energie, water, telefoon, tv, internet, gemeentelijke belastingen etc). Ik snap dat het verschilt - maar wat zou jij minimaal willen hebben (a.u.b. inclusief denkbeeldige gezinsamenstelling, want dat maakt natuurlijk veel verschil)?
Due-scimmie schreef op 24-07-2022 om 21:09:
[..]
Weet het niet precies, maar gok zo'n 1250. Maar man en ik hebben ook beiden een bedrag vrij te besteden per maand wat ik niet onder de variabel lasten voor ons huishouden schaar. Als ik die meetel is het 1750 geloof ik.
Thanks - zo is het voor mij dus handig ter vergelijking. ^^
Renmuis schreef op 24-07-2022 om 21:17:
[..]
Thanks - zo is het voor mij dus handig ter vergelijking. ^^
Ik vind trouwens niet dat we er heel comfortabel van rond kunnen komen. We redden het wel, maar de laatste week van de maand is altijd krap zeg maar.
Onze spaarrekening is vrijwel leeg dus als er nu 2 dure elektrische apparaten stuk gaan hebben we een probleem. Ofja dan wordt het voorlopig opgelost via marktplaats gok ik.
Maar we hebben een fijn koophuis en kunnen 1 keer per jaar op vakantie dus kan natuurlijk ook veel slechter.
Je topic roept wel wat bij mij op hoor Renmuis. Wij zijn aan het oriënteren op een koophuis en zitten in de fase waarin we ons ook afvragen hoeveel we onderaan de streep over willen houden m.a.w. hoe hoog we uiteindelijk de hypotheek per maand willen hebben. Als we wisselen van huis, gaan onze lasten ook fors omhoog. Het moet nog wel leuk blijven, dus niet het scenario dat ieder dubbeltje moet worden omgedraaid.
Renmuis schreef op 24-07-2022 om 21:11:
[..]
Ik zie het nu, in mijn reactie op Monika_Geller, maar ik bedoelde daar net als zij eigenlijk "vrij" tussen aanhalingstekens.
En aanvulling: met leuk leven bedoel ik dus niet elk jaar 2 weken naar een all-inclusive vijfsterrenhotel (dat hebben we nog nooit gedaan), maar wel elk jaar op (goedkope) vakantie, dat je dingen kan vervangen zonder zorgen als dat nodig is, dat je cadeautjes kan kopen voor familie met kerst en met verjaardagen, dat je op bezoek kunt gaan bij vrienden in een andere stad zonder te puzzelen over waar je het geld voor de treinkaartjes vandaan moet halen, en dat je niet in paniek raakt omdat je kind na 2 jaar nog steeds haar A-diploma niet heeft. Dat is mijn definitie van leuk leven.
Duidelijk.
Vakantiegeld gaat bij ons in de reserveringen en wordt soms met extraatjes aangevuld. We hebben ook een potje reserveringen voor onvoorziene zaken, zoals een kapotte wasmachine. We zien dit dus al als vaste lasten. Ik zou ook niet direct weten wat we volgens het Nibud overhouden als ik dat lijstje van vaste lasten volg, omdat we voor veel dingen al vooruit sparen. Geld voor zwemles staat bijvoorbeeld ook in een potje klaar op de spaarrekeningen van de kinderen, maar oudste heeft na de zomer pas zijn eerste les.
De treinkaartjes en cadeautjes e.d. vallen bij ons onder het vrij te besteden bedrag en in dat opzicht kunnen wij leuk leven, al zal het de komende tijd wat minder zijn dan we gewend zijn.
Monika_Geller schreef op 24-07-2022 om 21:38:
Je topic roept wel wat bij mij op hoor Renmuis. Wij zijn aan het oriënteren op een koophuis en zitten in de fase waarin we ons ook afvragen hoeveel we onderaan de streep over willen houden m.a.w. hoe hoog we uiteindelijk de hypotheek per maand willen hebben. Als we wisselen van huis, gaan onze lasten ook fors omhoog. Het moet nog wel leuk blijven, dus niet het scenario dat ieder dubbeltje moet worden omgedraaid.
Ik herken het. We hebben het nu natuurlijk enorm luxe met wat we kunnen uitgeven, maar we zitten wel echt in een kleine, gehorige woning zonder buiten. Een deel van ons overschot kunnen we makkelijk opgeven omdat we eigenlijk niet weten wat we ermee aan moeten, en op een deel willen we wel besparen in ruil voor fijn wonen, maar ik wil mezelf niet in een situatie manoeuvreren waarbij we het opeens financieel lastig gaan hebben. Het is alleen lastig te bepalen waar die grens ligt.
Friezinnetje schreef op 24-07-2022 om 20:51:
ik zit nu op vaste lasten (hypotheek, gwe, sparen, boodschappen) op 1000 euro vrij te besteden. Bij een inkomen van 2000 p/mnd
Dan woon je heel goedkoop.
alleenstaande met 2 kinderen. Mag soms blij wezen als ik 200 euro over hou. Vind alles ontzettend duur geworden.
DS1971 schreef op 24-07-2022 om 21:50:
[..]
Dan woon je heel goedkoop.
klopt, hypotheek nog geen 200 euro
Iedere situatie is natuurlijk anders dus probeer het uit. Zet de komende maanden 1750 euro per maand op een spaarrekening en kom daar niet aan. Leef van 1250 euro en kijk hou dit gaat.
Heel veel mensen moeten met zo’n bedrag rond komen maar je leeft dan natuurlijk een stuk minder luxueus dan je nu doet.
Hoeveel heb je de afgelopen jaren gespaard en waar heb je je geld aan uitgegeven.
Maak eerst een goede analyse van je uitgave voordat je een huis koopt en houdt ook rekening met de onderhoudskosten van een huis (en dan is 250 euro per maandsparen echt minimaal).
Zelf zou ik het te krap vinden, omdat ik vind dat je zeker met de onderhoudskosten van een huis ingedachten je minimaal 500 euro per maand moet sparen.
Je hebt een lijst met vaste lasten (die komen elke maand terug, en dat zijn vaste bedragen).
Dan een lijst met variabele lasten: boodschappen, benzine, kapper, kleding, kadootjes, uitjes, fietsreparatie etc.
En wat je dan nog overhoudt, ga je sparen.
Madeliefjees schreef op 24-07-2022 om 22:56:
Je hebt een lijst met vaste lasten (die komen elke maand terug, en dat zijn vaste bedragen).
Dan een lijst met variabele lasten: boodschappen, benzine, kapper, kleding, kadootjes, uitjes, fietsreparatie etc.
En wat je dan nog overhoudt, ga je sparen.
Hier ga ik dus omgekeerd te werk.
Eerst sparen en dan de luxe-spullen.
Anders is het geld aan 't eind van de maand op aan "ik weet niet wat allemaal" en is er geen cent gespaard.
Ik aanzie basis-boodschappen en benzine (als je niet zonder auto op je werk raakt) dus ook als een soort vaste last waar je een bepaald bedrag voor reserveert.
Als ik die maand echt niet zou uitkomen is die fiets-reparatie van 't spaargeld.
Friezinnetje schreef op 24-07-2022 om 21:56:
[..]
klopt, hypotheek nog geen 200 euro
Doe je goed!
Na wat rekenwerk vanavond komen we nu op €1850 als bedrag dat we willen overhouden na vaste lasten, maar voor variabele lasten. Daarvan leggen we dan €750 voor de buffer en onderhoud van huis & tuin opzij. Dan dus €1100 voor boodschappen, verenigingen en clubjes, kosten huisdieren, vakantie, kapper, uitjes, cadeautjes etc. We denken het ook te redden met €1650. Dan sparen we iets minder voor de buffer en moeten we een kleine stap terugdoen in het dagelijks leven. Die ruimte hebben we dus met eventueel overbieden. Minder overhouden wordt gewoon beduidend minder leuk, en dan is het het toegenomen woongenot niet waard.
Bedankt voor het meedenken, allemaal.
1100 voor vier personen is toch hartstikke krap? Het lukt vast wel, anderen doen het met 400, maar alleen al je boodschappen en benzine zorgen voor 2/3 van dat bedrag. En dan doe je niets geks.
ja 1100 voor 4 personen is heeel krap. Wij zijn met 2 personen al 800 euro kwijt aan boodschappen en benzine.