Hoeveel overhouden voor een leuk leven?
Omdat we willen verhuizen, zijn we bezig met de financien op een rijtje te zetten. De afgelopen tijd hebben we wegens erg lage woonlasten en een aantal meevallers helemaal niet op ons geld hoeven te letten. Daar zal verandering in komen als we verhuizen, want zowel woonlasten als energie rekening zullen flink omhoog gaan. Het heeft weinig zin voor mij op een rijtje te zetten wat ik het afgelopen jaar heb uitgegeven, want ik ben me heel bewust dat ik gedachteloos met geld aan het smijten ben geweest.
Ik vroeg me af hoeveel jullie aanraden om over te houden na alle vaste lasten. (Sparen, boodschappen, clubjes en reserveringsuitgaven zoals vervangen apparatuur en onderhoud woning hierbij niet meegeteld, maar alleen wat het Nibud onder vaste lasten schaart: kinderopvang, verzekeringen, overige vaste zorgkosten, vervoer, woonlasten, energie, water, telefoon, tv, internet, gemeentelijke belastingen etc). Ik snap dat het verschilt - maar wat zou jij minimaal willen hebben (a.u.b. inclusief denkbeeldige gezinsamenstelling, want dat maakt natuurlijk veel verschil)?
Renmuis schreef op 24-07-2022 om 19:16:
1500,- is natuurlijk niet geheel vrij te besteden, want er is veel dat sowieso moet: eten, reserveren voor onderhoud huis, kapotte apparaten vervangen, kleding en zwemles betalen bijvoorbeeld. Het Nibud raadt ook aan 10% van je inkomen te sparen. Als je dat alles ervan af gaat trekken met de bedragen die het Nibud suggereert anno 2022, dan hou je van die 1500,- nog maar 50,- over voor uitstapjes, vakantie, kapper en dergelijke. Dan is 1500 dus weer heel weinig om "vrij te besteden" te hebben, maar dat klinkt krom, dat besef ik.
Hoe groot is je gezin dan?
Friezinnetje schreef op 24-07-2022 om 19:18:
[..]
Hoe groot is je gezin dan?
We zijn met 3.
Boodschappen: 505, kleding: 150, zwemles: 50, reserveren onderhoud huis: 350, reserveren inventaris: 200, reserveren overige zaken (denk: eigen risico opvangen, overige zorgkosten zoals tandarts, studie kind): 200. Mijn bedragen komen niet uit het huishoudboekje, maar van het Nibud. Hoe realistisch het is weet ik dus niet.
Renmuis schreef op 24-07-2022 om 19:16:
1500,- is natuurlijk niet geheel vrij te besteden, want er is veel dat sowieso moet: eten, reserveren voor onderhoud huis, kapotte apparaten vervangen, kleding en zwemles betalen bijvoorbeeld. Het Nibud raadt ook aan 10% van je inkomen te sparen. Als je dat alles ervan af gaat trekken met de bedragen die het Nibud suggereert anno 2022, dan hou je van die 1500,- nog maar 50,- over voor uitstapjes, vakantie, kapper en dergelijke. Dan is 1500 dus weer heel weinig om "vrij te besteden" te hebben, maar dat klinkt krom, dat besef ik.
Maar dubbelop sparen én reserveren voor onderhoud huis én apparaten vervangen is dus al onzin.
Hier wordt elke maand gewoon een vast bedrag gespaard. Voor zowel apparaten, als onderhoud, als voor mijn pensioen later.
Het gaat de dag nadat mijn loon gestort is van mijn rekening. Het komt dus helemaal niet bij het "vrij besteedbaar geld". Want het is gewoon niet vrij te besteden, maar enkel te gebruiken bij noodgevallen of grote kosten.
Ik zie het eerder als een extra vaste kost.
Eten vind ik trouwens net zo goed overigens niet vrij te besteden.
Je moet sowieso eten. Elke dag, elke maand. Die kosten heb je altijd.
Het enige wat "vrij te besteden" is aan eten zijn luxe-zaken en die 1 keer per 2 maanden dat ik sushi bestel.
Ik zou dus vooral je categorieën al eens gaan uitzuiveren.
Die studie van je kind komt bijvoorbeeld ook elke maand of elk jaar opnieuw terug en bepaalde kosten voor hobby's is ook iets vast.
Marty1984 schreef op 24-07-2022 om 19:35:
[..]
Maar dubbelop sparen én reserveren voor onderhoud huis én apparaten vervangen is dus al onzin.
Hier wordt elke maand gewoon een vast bedrag gespaard. Voor zowel apparaten, als onderhoud, als voor mijn pensioen later.
Het gaat de dag nadat mijn loon gestort is van mijn rekening. Het komt dus helemaal niet bij het "vrij besteedbaar geld". Want het is gewoon niet vrij te besteden, maar enkel te gebruiken bij noodgevallen of grote kosten.
Ik zie het eerder als een extra vaste kost.
Zie mijn bedragen hierboven.
In mijn OP geef ik aan wat omwille van deze discussie onder vaste lasten valt, omdat daar inderdaad de meningen over uiteen lopen. Dat plaatst die 1500,- misschien in een ander perspectief.
Wij zijn een gezin van 6 (waarbij de oudste 3 de helft van de tijd bij ons wonen). Wij houden zo’n 2500 euro per maand over om vrij te besteden (dus aan boodschappen, kleding, vakanties) en dat vind ik heel ruim. Ik denk zeker wel na over grotere uitgaves - niet alles kan tegelijk -, maar hoef bijvoorbeeld niet te sparen voor een nieuwe wasmachine (want die betaal ik gewoon van de lopende rekening). Dat voelt als enorm luxe.
Ik zou voor ons gezin zeker ook met die 1500 euro toekomen, maar dat zou dan minder (luxe) vakanties, etentjes en kleding betekenen. Het is een fijn gevoel dat ik vrij makkelijk (flink) zou kunnen besparen. Dat lijkt me dus wel lastiger aan de nieuwe situatie die jij schetst: de rek is er dan in grote lijnen wel uit, vermoed ik, omdat dingen als boodschappen en kleding (voor een groeiend kind) toch noodzakelijke uitgaves zijn.
Wat is leuk leven? Ieder weekend uit eten? Iedere maand met het gezin naar een pretpark/ museum/ dierentuin?
Of kan je ook wat goedkoper genieten? Rugtas met picknick mee en voor een paar euro de duinen in en daar heerlijk wandelen?
Ieder jaar 14 dagen een all inclusive vakantie met het vliegtuig of is 2 weken kamperen op de Veluwe ook fijn?
Ik vind het heel moeilijk een ander tips te geven want welk leuk is leuk genoeg?
Wij budgetteren vooraf, als het salaris binnenkomt wordt dat meteen verdeeld over alle potjes. Het restant is voor boodschappen en benzine en dat is meestal zo'n 1000 per maand en daar probeer ik zo'n 200 van over te houden voor onvoorziene uitgaven en dat gaat goed.
Moet wel zeggen dat wij geen uitgaanstypes zijn.
Tja, ik vind jouw definitie van vrij te besteden al niet logisch. We zijn met z’n vijfjes. Wij beginnen de maand met alle reserveringen (o.a.zorgkosten, onderhoud huis, verzekeringen) en spaargeld wegzetten. Daarnaast gaan de vaste lasten er af. Dan nog de boodschappen (+ luiers) en afhankelijk van hoeveel we daar aan uitgeven houden we een x bedrag over voor verdere uitgaven. Dat is dan kleding voor de kinderen, verjaardagscadeautjes (voor anderen) een keertje lunchen of afhalen.
Kleding voor onszelf, hobby’s en uitstapjes betalen we ieder zelf.
Een half jaar geleden hielden we makkelijk 500 euro over voor de verdere uitgaven. Nu alles duurder is geworden en we voor kind 3 ook de opvang moeten gaan betalen zijn we beiden meer gaan inleggen, maar is dat bedrag wel gehalveerd. Dat betekent dat we beter moeten kijken wat we wel en niet doen, maar als je je daar bewust van bent gaat dat prima.
🧒
Draceana schreef op 24-07-2022 om 20:01:
Tja, ik vind jouw definitie van vrij te besteden al niet logisch.
Volgens mij heb ik het ook nergens over vrij te besteden gehad. Alleen wat we overhouden na vaste lasten. Huishouduitgaven moeten dan natuurlijk ook nog, maar vallen onder variabele lasten - en de hoogte van spaarbedragen en reserveringsbedragen kies je zelf, vandaar de Nibud het onderscheid waarschijnlijk zo maakt.
Renmuis schreef op 24-07-2022 om 20:40:
[..]
Volgens mij heb ik het ook nergens over vrij te besteden gehad. Alleen wat we overhouden na vaste lasten. Huishouduitgaven moeten dan natuurlijk ook nog, maar vallen onder variabele lasten - en de hoogte van spaarbedragen en reserveringsbedragen kies je zelf, vandaar de Nibud het onderscheid waarschijnlijk zo maakt.
Maar wat vind jij een logische verdeling? Het kan zijn dat nibud reserveringen en spaar bedragen als variabel ziet maar bij ons en vele anderen wordt spaargeld etc gezien als vaste lasten. Als ik kijk naar wat wij overhouden is dat dus salaris minus de kosten die we maandelijks hebben zoals hypotheek, sparen maar ook zwemles en kinderopvang. Het overige bedrag is voor boodschappen, benzine, kapper etc. De kosten die dus maandelijks wisselen. En dat zitten we rond de 1000 euro geloof ik met 2 kinderen en dan sparen we echt geen 750 euro per maand voor reserveringen want dat geld hebben we daar niet voor.
ik zit nu op vaste lasten (hypotheek, gwe, sparen, boodschappen) op 1000 euro vrij te besteden. Bij een inkomen van 2000 p/mnd
Due-scimmie schreef op 24-07-2022 om 20:47:
[..]
Maar wat vind jij een logische verdeling? Het kan zijn dat nibud reserveringen en spaar bedragen als variabel ziet maar bij ons en vele anderen wordt spaargeld etc gezien als vaste lasten. Als ik kijk naar wat wij overhouden is dat dus salaris minus de kosten die we maandelijks hebben zoals hypotheek, sparen maar ook zwemles en kinderopvang. Het overige bedrag is voor boodschappen, benzine, kapper etc. De kosten die dus maandelijks wisselen. En dat zitten we rond de 1000 euro geloof ik met 2 kinderen en dan sparen we echt geen 750 euro per maand voor reserveringen want dat geld hebben we daar niet voor.
De verdeling vind ik eigenlijk minder interessant om over te discussiëren - ik wilde gewoon een duidelijke verdeling in de OP zetten en heb die van het Nibud gekozen, ook omdat ik met deze verdeling precies weet wat we aan vaste lasten gaan betalen. Hoeveel we precies moeten reserveren aan onderhoudskosten, vervanging apparaten e.d. heb ik momenteel minder zicht op. Momenteel hebben we eigenlijk geen onderhoudskosten en hoeven we ook niet te reserveren voor het vervangen van de wasmachine omdat we zoveel overhouden dat we alles gewoon meteen kunnen kopen. Volgens het Nibud zouden we eigenlijk dus niet uitkomen met het nieuwe bedrag dat we overhouden na vaste lasten (dus de versie van vaste lasten die ik aanhoud hier), maar dat leek me eigenlijk zo absurd, want voor mij klinkt 1500,- niet als weinig.
Hoeveel hebben jullie ongeveer na de aftrek van vaste lasten zoals bij de verdeling van het Nibud (en in de OP)? Weet je dat? Dus voordat je sparen en zwemles e.d. ervan aftrekt?
Renmuis schreef op 24-07-2022 om 20:40:
[..]
Volgens mij heb ik het ook nergens over vrij te besteden gehad. Alleen wat we overhouden na vaste lasten. Huishouduitgaven moeten dan natuurlijk ook nog, maar vallen onder variabele lasten - en de hoogte van spaarbedragen en reserveringsbedragen kies je zelf, vandaar de Nibud het onderscheid waarschijnlijk zo maakt.
In een eerdere post heb je het onder andere over ‘vrij te besteden’. Het kwam op mij over alsof je die 1500 daaronder schaarde en dan pas de variabele eraf ging halen. Maar wellicht interpreteer ik hetgeen dat jij hebt geschreven anders dan je bedoelde. En ik snap dat Nibud dit onderscheid maakt, maar voor ons zijn reserveringen en spaargeld onderdeel van onze ‘vaste lasten’ of misschien is uitgaven een beter woord. Wij hebben bijvoorbeeld liever minder vrij te besteden in een maand dan dat we minder sparen.
Renmuis schreef op 24-07-2022 om 21:01:
[..]
Hoeveel hebben jullie ongeveer na de aftrek van vaste lasten zoals bij de verdeling van het Nibud (en in de OP)? Weet je dat? Dus voordat je sparen en zwemles e.d. ervan aftrekt?
Weet het niet precies, maar gok zo'n 1250. Maar man en ik hebben ook beiden een bedrag vrij te besteden per maand wat ik niet onder de variabel lasten voor ons huishouden schaar. Als ik die meetel is het 1750 geloof ik.
Draceana schreef op 24-07-2022 om 21:02:
[..]
In een eerdere post heb je het onder andere over ‘vrij te besteden’. Het kwam op mij over alsof je die 1500 daaronder schaarde en dan pas de variabele eraf ging halen. Maar wellicht interpreteer ik hetgeen dat jij hebt geschreven anders dan je bedoelde. En ik snap dat Nibud dit onderscheid maakt, maar voor ons zijn reserveringen en spaargeld onderdeel van onze ‘vaste lasten’ of misschien is uitgaven een beter woord. Wij hebben bijvoorbeeld liever minder vrij te besteden in een maand dan dat we minder sparen.
Ik zie het nu, in mijn reactie op Monika_Geller, maar ik bedoelde daar net als zij eigenlijk "vrij" tussen aanhalingstekens. 
En aanvulling: met leuk leven bedoel ik dus niet elk jaar 2 weken naar een all-inclusive vijfsterrenhotel (dat hebben we nog nooit gedaan), maar wel elk jaar op (goedkope) vakantie, dat je dingen kan vervangen zonder zorgen als dat nodig is, dat je cadeautjes kan kopen voor familie met kerst en met verjaardagen, dat je op bezoek kunt gaan bij vrienden in een andere stad zonder te puzzelen over waar je het geld voor de treinkaartjes vandaan moet halen, en dat je niet in paniek raakt omdat je kind na 2 jaar nog steeds haar A-diploma niet heeft. Dat is mijn definitie van leuk leven.