Geld sparen versus uitgeven

Ik geef mijn geld het liefst zo min mogelijk uit aan spullen en zoveel mogelijk aan activiteiten zoals vakanties, leuke activiteiten, gezellig eten met vriendinnen of familie, mooie herinneringen maken met iedereen die me lief is. Veel geld overhouden voor later vind ik zonde. Je weet nooit hoe lang je leeft.

Waar spaar je voor? 

Een jongere auto kan qua kosten goedkoper zijn als je minder naar de garage hoeft. 

Kasten staan vaak op Facebook. Meld je aan bij weggeefgroepen, het best in een studentenstad daar is het verloop erg snel.

Wij hebben ook een buffer, voor nuttige dingen het liefst, maar toch hebben we laatst spontaan een kunstwerk van bijna 500 euro gekocht. 
Een giclée met certificaat en handtekening. Hij past precies in onze woonkamer, vult een ruimte op waar we 17 jaar niets voor wisten te bedenken en we vinden hem allebei mooi. 

Soms moet je gewoon iets doen en als je er geen boterham minder om hoeft te eten kan het ook.

als jij meer dan of rond de 20 duizend hebt zou ik gewoon een jonge auto kopen en een kast. Dat is een investering voor de komende 10 jaar.

Ik vind het ook lastig als mijn spaarrekening drastisch daalt, maar toen mijn auto total loss was moest ik wel een nieuwe. De prijzen voor tweedehands liggen momenteel hoog, dus het was ook een flinke hap uit het saldo. Aan de andere kant hoop ik hier dan wel weer jaren plezier van te hebben, en hopen dat hij heel blijft.
Een mooie kast vind ik ook zijn geld waard. Marktplaats moet je echt leuk vinden als hobby, maar meestal geef ik voor duurzame dingen liever iets meer uit voor iets moois dan een lelijk ding voor weinig.

Ik zag net trouwens dat ik flink onder de adviesbuffer zit, terwijl ik me bij mijn huidige spaarsaldo prima voel. Voor absolute nood heb ik nog aandelen, maar ik vind die adviesbuffef ook wel onrealistisch hoog. 10.000 voor inboedel, waar zou ik dat aan moeten uitgeven? Bij brand heb ik een verzekering.

Heb je gekeken op Nibud waarop ze het adviesbedrag voor de buffer baseren? Onderdeel is oa inboedel en auto. Die buffer is dus ook bedoelt om meubels aan te schaffen of je auto te vervangen.

Ik heb zelf ook die neiging om een flinke buffer te willen, maar vervolgens die buffer niet te gebruiken waarvoor hij bedoelt is. Dan spaar ik náást de buffer voor onderhoud.

Bijzondere van die nibud berekening vind ik het de buffer voor inboedel en onderhoud woning. Als ik het inkomen verlaag zou ik daar opeens minder geld voor hoeven aanhouden, terwijl het nog steeds een koopwoning met WOZ waarde groter dan 500.000 euro is.

Ja, zuinigheid werkt verslavend. Je verleert om het geld uit te kunnen geven. Je richt je op de langere termijn, en geld op de bank helpt je daarbij; het geeft je een voldaan, veilig gevoel.

Dus doe je dat een tijd, dan kan je daar niet meer mee stoppen. Je verliest het vermogen te genieten van materiële dingen. Of je schiet in het tegenovergestelde gedrag. Het zijn twee kanten van dezelfde medaille. Je let heel erg op geld en het vult je hoofd bij alles wat je denkt maar intussen beleef je het niet.

Het beste is de middenweg. Dus een vast uitgeefbudget die helemaal moet opmaken aan fijne dingen.

MMcGonagall schreef op 26-10-2024 om 22:48:

Ik zag net trouwens dat ik flink onder de adviesbuffer zit, terwijl ik me bij mijn huidige spaarsaldo prima voel. Voor absolute nood heb ik nog aandelen, maar ik vind die adviesbuffef ook wel onrealistisch hoog. 10.000 voor inboedel, waar zou ik dat aan moeten uitgeven? Bij brand heb ik een verzekering.

Verkijk je niet op die brandverzekering, je krijgt al vrij snel de dagwaarde van je inrichting, niet de nieuw waarde. 

Maak een goede begroting. Je maandlasten goed in kaart. Kun je sparen? (ja want je hebt een goede buffer gespaard) dan is er niks aan de hand. Koop een andere auto want daar heb je plezier van, veiliger en minder onderhoud. Zorg dat je een spaarpotje maakt (apart van de rest) voor als je kinderen gaan studeren, dat is fijn voor over een jaar of zes, en kom daar niet aan. Hou de buffer van het Nibud aan en gebruik de rest gewoon.
Dan zit je al erg ruim want die Nibud buffer is bedoeld om tegenslagen, zoals dingen die stuk gaan, te kunnen opvangen.
Geld hebben is heel fijn, maar vergeet niet te leven.

Los hiervan begrijp ik je heel erg goed want ik ben precies hetzelfde .
Wij zijn allebei met pensioen, hebben een huurhuis en een flinke spaarrekening en ik heb redelijk moeite om die te gebruiken. Terwijl de kinderen de deur uit zijn en prima voor zichzelf kunnen zorgen. Vroeger hadden wij het niet breed (wel eens voor een pinautomaat gestaan waar niks uit kwam) en nu ben ik er erg zuinig op. Waar ik nu wel rekening mee hou zijn zorgkosten die we waarschijnlijk zullen krijgen omdat de overheid er steeds minder is voor ouderen. Maar ook ik moet dat meer loslaten en niet overdreven zorgelijk zijn.

Succes! (laat je weten welke auto en kast het is geworden?😉)

Ysenda schreef op 27-10-2024 om 07:30:

[..]

Verkijk je niet op die brandverzekering, je krijgt al vrij snel de dagwaarde van je inrichting, niet de nieuw waarde.

Dit is waar. Van de uitkering van je verzekering kun je lang niet alles terugkopen wat je had.

Caroline80 schreef op 27-10-2024 om 06:25:

Bijzondere van die nibud berekening vind ik het de buffer voor inboedel en onderhoud woning. Als ik het inkomen verlaag zou ik daar opeens minder geld voor hoeven aanhouden, terwijl het nog steeds een koopwoning met WOZ waarde groter dan 500.000 euro is.

Ze gaan niet alleen uit van wat zou moeten maar ook van wat kan met je inkomen. En van jouw levensstandaard, gebaseerd op je inkomen.