Geld sparen versus uitgeven
Ik ben goed in sober leven. Mijn hele huis inrichting komt van marktplaats, een kleine auto, 1x per jaar een kampeervakantie en dat is het wel.
Aan de ene kant noodgedwongen, want klein inkomen en alleen verdiener, maar toch heb ik door de jaren heen best wat gespaard.
Ik heb bijna het dubbele van de buffer die het Nibud adviseert.
Alleen het uitgeven vind ik zo lastig... Ik zoek al weken een kledingkast van marktplaats, want ik woon erg klein en een fijne kast zou helpen in de rommel.
Mijn auto is op, ik ben dus aan het kijken voor een andere auto, maar ik vind het dan zo zonde van mijn geld.
Ik verwacht geen gekke dingen in de toekomst, kans op wat meer verdienen, kinderen worden ouder, kunnen over een jaar of 6 gaan studeren, maar verder...
Wat is wijsheid? Dat geld geld lekker laten staan, of zonder problemen een auto en een kledingkast kopen, omdat ik theoretisch gezien geld genoeg heb?
Herfstappeltaart schreef op 27-10-2024 om 09:37:
[..]
Zo doen wij het ook. Overal potjes voor en daardoor goed overzicht.
Ik vind dat ook altijd de beste financiële tip die je kunt geven. Werk met budgetten en heb verschillende spaarrekeningen. Overzicht is fijn en geeft rust.
Ik hanteer een ondergrens qua buffer en geef de rest uit als dat nodig is. Dus onlangs een nieuwe (nou ja, nieuwe occasion) auto gekocht (goed voor gespaard) en het rijbewijs voor onze zoon betaald. Nu is de ondergrens van de buffer in zicht en letten we voorlopig dus weer meer op om de buffer wat aan te vullen. (Heel) veel geld op de spaarrekening laten staan vind ik echt zonde. Je leeft ook nu - wat moet je straks of ooit met al dat geld op de bank?
Zeker in jouw geval, als er uitzicht is op verbetering van de financiële situatie (kinderen de deur uit, beter betaalde baan) zou ik niet aarzelen om een hap uit het spaargeld te nemen voor - in mijn ogen - noodzakelijke kosten als een auto en een kledingkast.
Hm, ik zou bij nader inzien toch eerst eens zaken in potjes gaan verdelen als ik TO was.
Ik heb ook een ruime buffer en wil er eigenlijk niet aan komen. De buffer is ook bedoelt voor auto, inboedel ed. Toch spaar ik daar apart voor en zie die buffer meer voor 'noodgevallen'. (Ben al 2x van de weg gereden met total loss auto tot gevolg, toen was ik blij met mijn buffer). Naast de buffer spaar ik dus voor specifieke wensen. En dáárnaast heb ik nog een aparte rekening voor de studie van de kinderen. Ik zou ook wel wat soepeler om mogen gaan met mijn buffer. Laat ook het nibud wel zien, die schat mijn inboedel een stuk meer waard dan dat ie gekost heeft 😉
Maar als ik TO goed lees dan is er in totaal ca 17/18.000 euro spaargeld. En daar moet alles van. Ook de studie van de kinderen over een jaar of 6. Evt bijdrage rijles. En op dit moment wordt er voor gewoon levensonderhoud ook gebruik gemaakt van het spaargeld omdat loon niet toereikend is. TO denkt dat ze meer gaat verdienen, maar dat klinkt ook niet als een zekerheid. Ik zou dus eerst toch potjes gaan maken. Én concreet gaan narekenen wat je straks gaat verdienen, wat je uitgaven zijn en hoe snel je dan kunt sparen. Als je daar duidelijkheid over hebt kun je het geld ook met een zekerder gevoel uitgeven. Ipv straks op zwart zaad zitten omdat het loon toch tegenvalt, studies duur blijken, maar het Viafora zei; koop een mooie auto
Ik zou mezelf afvragen hoe lang het duurt om de spaarrekening weer aan te vullen als je die auto en kledingkast koopt.
Is dat iets wat 10 jaar gaat duren? Dan zou ik het niet uitgeven.
Is het iets wat met 1 a 2 jaar weer op acceptabel niveau teruggespaard is, dan zou ik de uitgave wel doen.
Als ik voor mezelf spreek: ik heb sinds een aantal jaar eindelijk een spaarbuffer, na 15 jaar op sociaal minimum (70% van het minimumloon) leven en nooit echt kunnen sparen (had hooguit 500 euro op de spaarrekening) heb ik nu wat meer inkomen en kan ik ineens wel sparen! Maar nu durf ik het niet goed uit te geven, omdat ik ergens diep in me bang ben om weer in de armoede te raken. Terwijl die angst niet heel reëel is hoor, maar het uitgeven vind ik nog moeilijk. Mijn hoofd zit nog in 'armoedemodus'.
Knus schreef op 27-10-2024 om 12:06:
[..]
Ik rij niet veel, misschien 500 per maand.
En dat is het hem ook een beetje, op het moment spaar ik niet, maar teer ik juist wat in. Maar in het verleden wel veel gespaard en de verwachting dat ik komend jaar ook weer op zijn minst op 0 uitkom per maand.
Als je nu inteert zou ik geen auto kopen. Ik zou eerst kijken of het met de nieuwe baan weer lukt om uit te komen. Ik vind een grote hap uit je spaargeld nemen alleen acceptabel als je iedere maand ook weer een bedragje kunt sparen.
Knus schreef op 27-10-2024 om 12:06:
[..]
Ik rij niet veel, misschien 500 per maand.
En dat is het hem ook een beetje, op het moment spaar ik niet, maar teer ik juist wat in. Maar in het verleden wel veel gespaard en de verwachting dat ik komend jaar ook weer op zijn minst op 0 uitkom per maand.
Als je nu iedere maand op nul uitkomt, dan zou ik hem helemaal af rijden. Je krijgt er nu denk ik niets meer voor?
En al bij een apk blijkt dat de kosten bijv. boven €1200,- komen (€100,- per maand), dan kun je altijd beslissen om de auto weg te doen.
Sneeuwklokje schreef op 27-10-2024 om 21:03:En al bij een apk blijkt dat de kosten bijv. boven €1200,- komen (€100,- per maand), dan kun je altijd beslissen om de auto weg te doen.
Dat is dus nu....
Knus schreef op 27-10-2024 om 21:31:
[..]
Dat is dus nu....
Dat had ik even gemist!
Rekening om door Apk te doen wordt dus hoog? Dan zou ik vragen wat er naar verwachting het volgende jaar aankomt.
Als het slijtage/ onderhoud is, zoals banden dan is het ook weer wat anders dan nu dit, volgend jaar dat…
Sneeuwklokje schreef op 28-10-2024 om 09:05:
[..]
Dat had ik even gemist!
Rekening om door Apk te doen wordt dus hoog? Dan zou ik vragen wat er naar verwachting het volgende jaar aankomt.Als het slijtage/ onderhoud is, zoals banden dan is het ook weer wat anders dan nu dit, volgend jaar dat…
Een grote beurt is het tijd voor en de distributieriem moet vervangen worden. Daar ben ik sowieso €1000 aan kwijt.
Plus wat kleine dingetjes. Die heeft hij gedaan in september zodat ik in ieder geval kan rijden en rustig naar een ander kan kijken.
Oprijden tot hij stilstaat vindt ik niet prettig.
Zelfs als je een 2dehands auto koopt, zeg ongeveer 9 jaar oud en een maatje groter dan een Fiat Panda, dan heb je nog voldoende buffer volgens het Nibud.
Anders ben je nu 1000+ kwijt, en met zo n oude auto ben je waarschijnlijk het komende jaar ook niet met 500, klaar. Deze kosten 'bespaar' je waarschijnlijk met de aanschaf van een nieuwere auto.
1000 euro investeren in een te oude auto is de moeite niet. Dan kun je er beter wat bij doen en dan een nieuwere auto kopen