Voorschot erfenis

Je gaat er een rug per jaar op vooruit. No-brainer lijkt mij. Investeer het desnoods, b.v. in een training of side hustle. 

Dan lijkt de simpelste oplossing me: tegen je moeder zeggen dat je nu geen geld wilt. Als je vervolgens na haar overlijden alsnog het bedrag wilt dat je broer/zus nu al krijgt, dan zal dat waarschijnlijk in haar testament moeten worden vastgelegd. Kost ook geld.

Er is vast ook een constructie mogelijk waarbij ze op papier schenkt en het terugleent. Maar ook daar zitten haken en ogen aan (dan moet ze je rente betalen...). En ook dat moet je formeel vastleggen.

In beide gevallen is een gesprek met de notaris de eerste stap.

Esmeralda9 schreef op 02-06-2022 om 08:10:

Het gaat erom of mijn moeder het geld NU geeft of LATER.
NU geven doen mensen vooral omdat je dan geen schenkingsbelasting hoeft te betalen.

Zuur is het niet hoor. Mijn moeder leeft nog. Ik ben vooral aan het kijken naar wat praktisch is op dit moment, en in mijn persoonlijke geval

Je betaalt nu Schenkbelasting en bij overlijden Erfbelasting, die is 10% over het bedrag boven de vrijstelling, Schenkbelasting is ook 10% over het bedrag boven de vrijstelling

Nu niet geven en je broers/zussen wel geeft jou niet automatisch recht op een grotere portie bij overlijden. Op dat moment wordt het dan aanwezige vermogen of schuld verdeeld. 

Wat jij wil is schenken op papier, maar daar gelden strenge regels voor waaronder registratie bij de notaris bij elke schenking en het betalen van minstens 6% rente van je moeder aan jou omdat deze schenking als een schuld aan jou wordt gezien. 

https://www.belastingdienst.nl/wps/wcm/connect/nl/schenken/content/wat-is-schenken-op-papier

Het mag, maar ik vind het geen nette route om op die manier toch je toeslagen te behouden.

De schenking uitgeven zodat er op de pijldatum niet te veel geld op je rekening staat.

Hmm ik ben tegen gegoochel met toeslagen maar in dit geval vind ik wel dat TO echt gedupeerd wordt door de schenking nu. 4000 toeslagen betekent dat je een laag inkomen hebt en 31k is nu ook weer geen vermogen waarmee je het jaren uitzingt. Grote kans dat dat spaargeld rap afneemt als ze nu haar huur helemaal zelf moet betalen. Dan is het dus eenvoudiger om je erfenis gewoon uit te stellen tot wanneer het komt en/of tot er geen recht op toeslagen meer bestaat.
Persoonlijk zou ik meer gaan werken, dan kom je ook in de zorg boven die huurtoeslaggrens die best wel laag is.

Na overlijden van moeder en erven van het bedrag dan, heeft ze ook teveel vermogen voor huurtoeslag.

Ik zou dan een berekening maken wanneer je gunstiger uitkomt: Als je nu tijdelijk je toeslag kwijt bent maar wel 1000,- per maand extra overhoudt, of wanneer je straks erfbelasting moet betalen en je toeslag kwijt bent.

Ellori schreef op 02-06-2022 om 09:16:

Ik ben het wel met RB eens, zorg dat je het cash krijgt, of in ieder geval, zorg dat je het voor de jaarwisseling niet meer hebt als je echt zo afhankelijk bent van je toeslagen.

Je kunt het nu ook van je rekening halen. Als er ooit praat over komt: mensen kopen dingen via Marktplaats. 

Ook ik vind dat de keus van moeder om belasting te besparen straks niet zou moeten leiden tot een belastingnadeel voor TO nu. Dan is het toch gewoon de verkeerde beslissing?

Maar vindt iedereen die zo hoog van de toren blaast hier dan ook dat mensen met spaargeld of een hoger inkomen, of goh, misschien wel flinke overwaarde op hun woning, de hypotheekrenteaftrek maar niet moeten aanvragen als ze aangifte doen? De hand ophouden bij de gemeenschap als je het ook zelf kunt betalen doet bijna iedere huizenbezitter namelijk, mede betaald door huurders. 

Rondstruiner schreef op 02-06-2022 om 09:43:

Maar vindt iedereen die zo hoog van de toren blaast hier dan ook dat mensen met spaargeld of een hoger inkomen, of goh, misschien wel flinke overwaarde op hun woning, de hypotheekrenteaftrek maar niet moeten aanvragen als ze aangifte doen? De hand ophouden bij de gemeenschap als je het ook zelf kunt betalen doet bijna iedere huizenbezitter namelijk, mede betaald door huurders.

Overwaarde zit in stenen. Das lastig. Verder vind ik inderdaad dat je zo weinig mogelijk aanspraak zou moeten maken op dit soort voorzieningen als je het feitelijk niet nodig hebt ivm de hoogte van je inkomen/spaargeld etc. 

Iemand schrijft, als moeder overlijdt wordt alles gewoon verdeeld. Dat is alleen zo als er geen testament is, in een testament kan worden opgenomen dat het bedrag die broers/zussen eerder als schenking hebben gekregen, nog naar TO gaat bij overlijden. 

Vermogen wordt gepeild op 1 januari, dus als je de schenking daarvoor hebt uitgegeven heb je geen last van de vermogenstoets voor de huurtoeslag. 
Daarnaast zit je nog steeds €1000 in de plus dus vind ik dat je er op vooruit gaat. 

Lieveheersbeest schreef op 02-06-2022 om 09:45:

Je kan gerust vinden dat er iets mis is met de toeslagen en belastingen in dit land. En dat de verdeling van geld niet goed gaat... Maar dat is toch geen vrijbrief om belasting te ontduiken/toeslagen te ontfutselen?

Dat doet ze helemaal niet als ze haar moeder vraagt om nu geen schenking te doen, maar het bij haar erfenis te laten. Ze doet precies hetzelfde als ál die mensen die de hypotheekrenteaftrek hebben meegenomen in hun berekening om te bepalen hoeveel hypotheek ze kunnen krijgen en dus hoeveel ze aan een woning kunnen besteden. Nieman die ooit heeft gezegd: 'nou, laten we ons budget maar wat lager zetten, dan hoeven we geen gebruik te maken van de hypotheekrenteaftrek, want echt nodig hebben we het niet'.

Het verschil is dat huurtoeslag wordt gezien als een gunst van de gemeenschap waar je vooral heel dankbaar voor moet zijn en waarbij je al snel als profiteur wordt gezien, terwijl de hypoheekrenteaftrek als een recht wordt gezien. Heel hypocriet, als je het mij vraagt.

Rondstruiner schreef op 02-06-2022 om 10:16:

[..]

Dat doet ze helemaal niet als ze haar moeder vraagt om nu geen schenking te doen, maar het bij haar erfenis te laten. Ze doet precies hetzelfde als ál die mensen die de hypotheekrenteaftrek hebben meegenomen in hun berekening om te bepalen hoeveel hypotheek ze kunnen krijgen en dus hoeveel ze aan een woning kunnen besteden. Nieman die ooit heeft gezegd: 'nou, laten we ons budget maar wat lager zetten, dan hoeven we geen gebruik te maken van de hypotheekrenteaftrek, want echt nodig hebben we het niet'.

Het verschil is dat huurtoeslag wordt gezien als een gunst van de gemeenschap waar je vooral heel dankbaar voor moet zijn en waarbij je al snel als profiteur wordt gezien, terwijl de hypoheekrenteaftrek als een recht wordt gezien. Heel hypocriet, als je het mij vraagt.

Het zijn wel echt verschillende dingen. Een toeslag is een bedrag dat je daadwerkelijk extra krijgt, een cadeautje. Een aftrekpost is een vermindering van je inkomen en het bedrag dat je terug krijgt is belasting die je teveel hebt betaald.

Met de huidige rentestanden is de HRA voor veel mensen nagenoeg nihil. Ik betaal per jaar 3000 rente (voorheen 12000) en krijg dus nog maar 100 euro per maand belasting terug. Je krijgt ook niet meer tegen het hoogste tarief, dat wordt afgebouwd.