Hypotheek/verhuizen met persoonlijke lening.
Als eerste weet ik dat ik (we) in het verleden financiële fouten hebben gemaakt. Maar we werken hier al jaren hard aan.
Het is geen excuus maar 0 financiële opvoeding, foute keuzes hebben ervoor gezorgd dat het is wat het is.
We hebben een 2 jaar geleden een persoonlijke lening afgesloten voor 30.000. Dit bedrag was meerdere kredieten bij elkaar.
Denk aan auto, wehkamp, andere persoonlijke lening. Alles op 1 hoop tegen lagere rente.
Momenteel staat er nog 8000 van open. Plus een buffertje spaargeld, lening afbetalen is eerste prioriteit.
Het plan is dat dit in mei afbetaald is.
We hebben een koophuis en willen graag verhuizen.
Gemiddeld gezien zit er momenteel overwaarde van rond de 40.000€ op.
Het inkomen is hier afgelopen 2 jaar flink gestegen en kunnen het makkelijk dragen.
Mijn partner is van mening dat we gewoon kunnen gaan praten en die resterende lening eventueel meegenomen kan worden of van de overwaarde betaald (de adviseur zal z’n trucjes hebben).
Ik ben bang dat hij zegt betaal eerst maar af en kom dan terug want de bank gaat niet akkoord.
Zijn er hier mensen met ervaring?
Er zit ook wel schaamte bij mij wat dit betreft ondanks dat we het nu op de rit hebben en al veel extra afbetaald hebben aan de lening.
Maar aan de andere kant, wil ook graag weg hier en “verder”. En mei klinkt niet ver weg, maar zo voelt het wel..
Liefs kerstster
is het verstandig om te verhuizen zonder spaargeld achter de hand? Een verhuizing kost ook geld al die kleine dingetjes tellen bij elkaar op: schilderwerk, gordijnen, vloeren, lampen, verhuizing zelf etc.
Toen ik 10 jaar terug mijn huis kocht, was het geen probleem dat ik nog een doorlopend krediet had die nog niet helemaal afgelost was. Dat ging toen om een maximaal opneembaar bedrag van 15.000, meen ik. Het was wel van invloed op mijn leenbedrag voor de hypotheek, maar het huis was ruim betaalbaar.
Ga eens met verschillende hypotheekverstrekkers praten. Ik heb met mijn eigen bank slechte ervaringen (geen echt advies, niet meedenken) en heel erg goede ervaring met mijn lokale Regiobank (supergoed advies, heel goed en creatief meedenken).
Joh, alsof je voor mei een nieuw huis hebt gekocht en de levering is geweest. Gewoon nu gaan praten, want de kans is groot dat het toch pas in de loop van volgend jaar speelt.
Die schaamte is helemaal niet nodig, jullie doen het juist hartstikke goed. 22.000 euro afbetalen is geen sinecure.
En ik zou zeker met een financieel adviseur gaan praten. Dat kan vaak gratis en je wordt er altijd wijzer van.
Mugske schreef op 19-12-2023 om 21:34:
is het verstandig om te verhuizen zonder spaargeld achter de hand? Een verhuizing kost ook geld al die kleine dingetjes tellen bij elkaar op: schilderwerk, gordijnen, vloeren, lampen, verhuizing zelf etc.
Dat ligt er maar net aan hoe het huis is. Wij zijn verhuisd en hebben alleen dochter haar kamer en de woonkamer gedaan toen. Dat was bij elkaar iets van €1000,- voor vloerbedekking, behang, verf en plinten. Zelf geschilderd en behangen. Verhuizing gedaan met vrienden en een busje gehuurd die we dezelfde dag nog terug brachten. Was €100,- en geen km’s verder want we bleven makkelijk binnen de 250km die we gratis mochten. We verhuisden 250m verderop 
lampen gingen gewoon mee vanuit het oude huis en er bleef ook nog wat hangen. Gordijnen bleven ook allemaal achter, vloeren ook dus niks aan gedaan. We hebben een paar jaar later pas onze slaapkamer gedaan en de badkamer. Dus verhuizen kan echt prima voor een prikkie. Is maar net wat voor huis je koopt en hoe goed dat nog is.
BlairW schreef op 29-12-2023 om 07:48:
[..]
Dat ligt er maar net aan hoe het huis is. Wij zijn verhuisd en hebben alleen dochter haar kamer en de woonkamer gedaan toen. Dat was bij elkaar iets van €1000,- voor vloerbedekking, behang, verf en plinten. Zelf geschilderd en behangen. Verhuizing gedaan met vrienden en een busje gehuurd die we dezelfde dag nog terug brachten. Was €100,- en geen km’s verder want we bleven makkelijk binnen de 250km die we gratis mochten. We verhuisden 250m verderop
Inderdaad. Genoeg huizen die prima zijn, hoogstens dat de kleur op de muur net niet jouw kleur is of zo.
Gaan praten met een financieel adviseur kan natuurlijk altijd en is in jullie geval ook verstandig.
Zolang de PL loopt, wordt de gehele oorspronkelijke schuld meegenomen in de berekening van je maximale hypotheek, let er op dat deze met een behoorlijke factor meeweegt waardoor je flink minder kunt lenen dan het bedrag aan oorspronkelijke lening. Ook wanneer je aangeeft de PL af te lossen met de overwaarde, zal de bank toetsen met de hele last. De overwaarde komt immers pas vrij zodra je de huidige woning overdraagt bij de notaris.
Bij sommige geldverstrekkers is het mogelijk om de hoogte van de actuele openstaande mee te nemen in de hypotheekaanvraag, onder voorwaarde dat deze lening dan afgelost wordt bij de notaris ten tijde van de overdracht. Let er dan wel op dat het bedrag dat je leent voor de aflossing van deze PL niet aftrekbaar is bij de inkomstenbelasting. Ook dit kan wat drukken op de leencapaciteit, box 3 leningen worden anders getoetst. Als je je huidige rentecontract mee wilt nemen, dan moet het meefinancieren van een consumptief deel wel mogelijk zijn bij je huidige geldverstrekker.
Mei lijkt ver weg, maar als je voor die tijd nog € 8000,00 weet af te lossen, dan doe je het toch supergoed en hoef je je toch nergens voor te schamen? Ik ben het wel met anderen eens, is het voor jullie wel het juiste moment om te verhuizen met vrij weinig spaargeld achter de hand?
Succes met jullie besluit in ieder geval en ga zo door!