Hypotheek/verhuizen met persoonlijke lening.
Als eerste weet ik dat ik (we) in het verleden financiële fouten hebben gemaakt. Maar we werken hier al jaren hard aan.
Het is geen excuus maar 0 financiële opvoeding, foute keuzes hebben ervoor gezorgd dat het is wat het is.
We hebben een 2 jaar geleden een persoonlijke lening afgesloten voor 30.000. Dit bedrag was meerdere kredieten bij elkaar.
Denk aan auto, wehkamp, andere persoonlijke lening. Alles op 1 hoop tegen lagere rente.
Momenteel staat er nog 8000 van open. Plus een buffertje spaargeld, lening afbetalen is eerste prioriteit.
Het plan is dat dit in mei afbetaald is.
We hebben een koophuis en willen graag verhuizen.
Gemiddeld gezien zit er momenteel overwaarde van rond de 40.000€ op.
Het inkomen is hier afgelopen 2 jaar flink gestegen en kunnen het makkelijk dragen.
Mijn partner is van mening dat we gewoon kunnen gaan praten en die resterende lening eventueel meegenomen kan worden of van de overwaarde betaald (de adviseur zal z’n trucjes hebben).
Ik ben bang dat hij zegt betaal eerst maar af en kom dan terug want de bank gaat niet akkoord.
Zijn er hier mensen met ervaring?
Er zit ook wel schaamte bij mij wat dit betreft ondanks dat we het nu op de rit hebben en al veel extra afbetaald hebben aan de lening.
Maar aan de andere kant, wil ook graag weg hier en “verder”. En mei klinkt niet ver weg, maar zo voelt het wel..
Liefs kerstster
Praten kan altijd, want de adviseur weet het beste hoe en wat. Het is namelijk niet onwaarschijnlijk dat de lening betekent dat je minder kunt lenen. Bij het vaststellen van het maximale te lenen bedrag wordt er gekeken naar alle andere leningen. Dus ook persoonlijke leningen, creditcards en een telefoon die je op afbetaling koopt.
De grote lening die je hebt en bijna afgelost is: kun je dat geld ook weer opnemen? Oftewel kan de lening terug naar 100% ?
Volgens mij geldt in dat geval het oorspronkelijke leenbedrag bij de beoordeling van een hypotheek.
Spaargeld is geen spaargeld als je nog een schuld hebt staan. Dus: eerst met je buffer die lening aflossen, zo snel mogelijk. Dan kun je echt spaargeld opbouwen.
Er wordt altijd getoetst bij BKR en een PL (maar ook een telefoonabonnement met toestel) is een belemmering voor (de hoogte van) je hypotheek. En je betaalgedrag richting je leningen ook.
Ans-M. schreef op 19-12-2023 om 11:16:
De grote lening die je hebt en bijna afgelost is: kun je dat geld ook weer opnemen? Oftewel kan de lening terug naar 100% ?
Volgens mij geldt in dat geval het oorspronkelijke leenbedrag bij de beoordeling van een hypotheek.
Nee dit is een persoonlijke lening en niet opnieuw opneembaar (en willen we ook niet!)
madee schreef op 19-12-2023 om 11:17:
Spaargeld is geen spaargeld als je nog een schuld hebt staan. Dus: eerst met je buffer die lening aflossen, zo snel mogelijk. Dan kun je echt spaargeld opbouwen.
Er wordt altijd getoetst bij BKR en een PL (maar ook een telefoonabonnement met toestel) is een belemmering voor (de hoogte van) je hypotheek. En je betaalgedrag richting je leningen ook.
Ik begrijp wat je zegt maar de buffer is puur en alleen voor dingen als een wasmachine die kapot gaat of een ziek huisdier. De rest gaat allemaal naar de lening momenteel. Er zijn geen toestellen op afbetaling, alles is afgesloten bij bkr enkel de persoonlijke lening dus niet. Nooit achterstanden geweest ook of niet betaald.
gewoon gaan praten. Bij mijn zwager is het restant van een lening (ik weet de details niet precies) ook meegenomen in de hypotheek.
Schaamte is niet nodig, volgens mij hebben jullie het inmiddels aantoonbaar goed op de rit. Toch juist goed dat je je realistisch laat voorlichten? Lijkt me ook een teken van financiële verantwoordelijkheid. Succes!
ik weet niet hoe dat precies zit, zou het navragen bij een financieel adviseur.
Maar compliment hoe jullie de situatie aangevlogen zijn toen jullie beseften dat het beter anders kon. Genoeg mensen die blijven hangen in zo'n situatie, jullie hebben de schouders eronder gezet. Compliment!
Praten kan altijd toch? In het ergste geval zegt de adviseur "kom in mei maar terug". Hij/zij zou mss ook wel kunnen schetsen wat het verschil is tussen nu en wachten tot mei. Dus: kun je minder lenen? Hogere rente? ed. Dan kunnen jullie je afweging maken. Als je bijvoorbeeld sowieso niet maximaal wil lenen, dan maakt het misschien niet zo veel uit dat je nu minder kunt krijgen.
Wat maakt dat je per se NU wil verhuizen en niet dat halve jaartje nog kan wachten?
Zet die schaamte maar snel buiten. Met een financieel adviseur gaan praten omdat je het nu op orde hebt en op zoek bent naar deskundig advies is juist heel verstandig. Doen dus!
Kerstlindt schreef op 19-12-2023 om 11:34:
[..]
Ik begrijp wat je zegt maar de buffer is puur en alleen voor dingen als een wasmachine die kapot gaat of een ziek huisdier. De rest gaat allemaal naar de lening momenteel. Er zijn geen toestellen op afbetaling, alles is afgesloten bij bkr enkel de persoonlijke lening dus niet. Nooit achterstanden geweest ook of niet betaald.
Nee, je hebt gelijk dat je gewoon een buffer aanhoudt voor dit soort zaken.
Het zou nog iets anders zijn als je een schuld hebt van 30k en een buffer van 60k. Want dan blijft er zelfs na aflossing nog voldoende over als buffer... tenzij je een andere reden zou hebben om zo'n hoge buffer te moeten aanhouden natuurlijk.
Kerstlindt schreef op 19-12-2023 om 11:34:
[..]
Ik begrijp wat je zegt maar de buffer is puur en alleen voor dingen als een wasmachine die kapot gaat of een ziek huisdier. De rest gaat allemaal naar de lening momenteel. Er zijn geen toestellen op afbetaling, alles is afgesloten bij bkr enkel de persoonlijke lening dus niet. Nooit achterstanden geweest ook of niet betaald.
Mijn bank wilde alle creditcards en leningen op 0 hebben voordat we over konden sluiten, ondanks dat er een overwaarde van tonnen was.
SuzyQFive schreef op 19-12-2023 om 12:35:
Wat maakt dat je per se NU wil verhuizen en niet dat halve jaartje nog kan wachten?
Dit was ook mijn vraag. Is er iets waardoor jullie nu snel moeten verhuizen of is het ook een optie om over een half jaar te verhuizen? Dan gaat het allemaal een stuk makkelijker.
Heel goed en knap hoe jullie aan het aflossen zijn en er voor zorgen dat jullie geen financieel probleem meer hebben.
Misschien kun jullie restschuld mee financieren in een nieuwe hypotheek maar is het het juiste moment om met een kleine buffer al een nieuw huis te kopen. Mijn ervaring is dat je bij een nieuwhuis veel geld kwijt bent aan allemaal kleine zaken. Als het alleen verhuizen voor de luxe is zou ik eerst aflossen en dan nog flink doorsparen zodat je niet opnieuw een lening nodig hebt.
Gewoon gaan praten hoor! Wij hebben ons huis gekocht terwijl ik nog een persoonlijke lening had lopen om de restschuld van m’n vorige huis af te lossen. Inderdaad, de adviseur weet vaak hoe je een en ander goed kunt regelen (dus afbetalen met overwaarde of juist niet). Wel heeft het uiteraard invloed op je te lenen bedrag, dus (versneld) aflossen is altijd aan te bevelen.