Huis gekocht, ongelijke financiën
Tegen alle verwachtingen is het bod van mijn vriend en ik op een recente energiezuinige woning aanvaard. Helaas gaan we door de stijgende rente een hoge maandelijkse aflossing hebben van +-1750 pm (stijging van 250 euro pm vergeleken met simulatie in juni). Dit was even schrikken natuurlijk. We zitten met deze aflossing aan 30% van onze netto inkomens wat maakt dat het nog haalbaar zou moeten zijn.
We zijn van plan naast onze aparte rekeningen een gezamelijke rekening te openen waar ieder elke maand een deel op wordt gestort voor hypotheek en vaste kosten. Mijn vriend verdient een 1000 euro netto meer dan ik. We werken allebei fulltime, hij krijgt vergoedingen voor onregelmatige uren. Als we allebei evenveel op de rekening storten houdt dit in dat hij meer overhoudt iedere maand dan ik en meer ruimte heeft voor extraatjes. Ik daarentegen ga niet veel overhouden. Maar als hij bvb 300 euro meer zou storten elke maand en het huis ooit verkocht zou moeten worden, zou het niet fair zijn tegenover hem dat dit 50/50 zou verdeeld worden.
Hoe doen jullie dit met ongelijke inkomens?
Hier alles op een hoop. Eigenlijk vrijwel vanaf het begin al. De eerste jaren had ik nog studiebeurs en betaalden we elk de helft van de huur ( was inclusief gwl) en betaalde man boodschappen en uitgaan.
Ik zou naar rato inleggen. Je koopt samen een huis als "team". Niet als twee losse individuen.
alhambra schreef op 22-10-2022 om 22:26:
Ik zou naar rato inleggen. Je koopt samen een huis als "team". Niet als twee losse individuen.
En wat met de eigen inbreng? Ik heb nl. een pak meer spaargeld ingebracht. Er wordt altijd geadviseerd dit te laten vastleggen bij de notaris zodat bij een evt verkoop ik dit terugkrijg. Maar als hij maandelijks meer zou betalen dan zou het niet fair zijn om het huis 50/50 te doen + dat hij mijn eigen inbreng terugbetaalt.
Als je niet alles op een hoop doet of na rato inlegd moet je een huis kopen wat ook de minst verdienende zich kan veroorloven. Als jullie beide even veel inleggen kan jij dit huis niet betalen en moeten jullie een goedkoper huis zoeken. Onder een bod kun je nog uit dus maak eerst goede afspraken met je vriend en koop dan pas een huis. Bepaal voor je zelf wat jij kunt betalen aan woonlasten en ga daar niet overheen.
We werken allebei, verdienen ook verschillend, maar alles komt binnen op 1 rekening en alle vaste lasten gaan daar ook vanaf. Samen een huis met bijbehorende kosten, samen een kind met bijkomende kosten als school/opvang/clubjes, samen eten van dezelfde boodschappen, dus samen 1 rekening. Moet er niet aan denken om elke keer rekensommetjes te maken zodat alles eerlijk verdeeld is/wordt. Wordt al moe als ik er aan denk.
iLavendel schreef op 22-10-2022 om 22:39:
We werken allebei, verdienen ook verschillend, maar alles komt binnen op 1 rekening en alle vaste lasten gaan daar ook vanaf. Samen een huis met bijbehorende kosten, samen een kind met bijkomende kosten als school/opvang/clubjes, samen eten van dezelfde boodschappen, dus samen 1 rekening. Moet er niet aan denken om elke keer rekensommetjes te maken zodat alles eerlijk verdeeld is/wordt. Wordt al moe als ik er aan denk.
Hier gaat het net zo.
Ik volg even! Van plan volgend jaar een huis te kopen. Vriend krijgt een schenking van z'n ouders op zijn naam en legt dus meer in. Ik heb de afgelopen jaren veel meer ingelegd dan hij ivm zijn studie. We moeten er nog eens voor zitten maar vind 't best lastig!
Lauren86 schreef op 22-10-2022 om 22:34:
[..]
En wat met de eigen inbreng? Ik heb nl. een pak meer spaargeld ingebracht. Er wordt altijd geadviseerd dit te laten vastleggen bij de notaris zodat bij een evt verkoop ik dit terugkrijg. Maar als hij maandelijks meer zou betalen dan zou het niet fair zijn om het huis 50/50 te doen + dat hij mijn eigen inbreng terugbetaalt.
Sowieso jouw inbreng vast laten leggen. je kunt ook afspreken dat ieder ongeveer eenzelfde bedrag per maand overhoudt. En je kunt ook het huis in de akte anders verdelen dan 50/50.
Hier alles op een hoop. We delen ons leven, lief en leed en (dus) ook ons geld. Alles komt op 1 rekening binnen. Grote inkomensverschillen, waarbij we alletwee ook wel eens een paar maanden niet werkten en (dus) teerden op de inkomsten van de ander.
Ik zou niet willen dat we niet dezelfde levensstandaard zouden hebben.
Als je wilt voorbereiden op een scheiding, kun je vast ergens laten vastleggen dat je partner een hoger percentage van een eventuele overwaarde krijgt.
Wij hebben dat niet gedaan: als we zouden gaan scheiden, is het 50/50, en heeft mijn partner veel meer ingelegd dan ik.
Lauren86 schreef op 22-10-2022 om 22:34:
[..]
En wat met de eigen inbreng? Ik heb nl. een pak meer spaargeld ingebracht. Er wordt altijd geadviseerd dit te laten vastleggen bij de notaris zodat bij een evt verkoop ik dit terugkrijg. Maar als hij maandelijks meer zou betalen dan zou het niet fair zijn om het huis 50/50 te doen + dat hij mijn eigen inbreng terugbetaalt.
Eigen inbreng vast laten leggen + ten aanzien van het aflossen wat hij dus extra aflost.
Dat lijkt mij het meest fair.
Ik verdien net wat meer maar man ontvangt een schenking die uit de gezamenlijke boedel blijft. We betalen voor het huis evenveel en wat betreft boodschappen/ uitjes/ kinderen ik wat meer. Ik hou wat meer over wat ik spaar om zelf ook iets achter de hand te hebben. Klinkt misschien minder romantisch dan alles op een hoop maar dat hebben we beide al eens met een ander geprobeerd..... allebei partners gehad die het gezamenlijk geld maar wat graag besteedde aan zichzelf dus we houden het beide graag wat gescheiden. Drie rekeningen dus. Salaris komt op eigen binnen en we storten over naar de gezamenlijke
Als jullie een verschillend inkomen hebben, dan kan hij ook meer lenen. Op de hypotheekofferte kan per naam aangegeven worden wat het leningdeel van de hypotheek is. Dit is bij ons iig wel het geval, wel speelt mee dat wij oude rechten meenemen, dus misschien is dat van invloed.
Maar jullie totale leenbedrag is op basis van jullie beide inkomens en dat is verschillend. Hij kan mee lenen, maar daar moet je dan ook meer voor betalen. De hypotheekverstrekker kan best per leningdeel aangeven wat de kosten zijn en zo kan je het dan verdelen.
Ook het eigen geld wordt in de hypotheekofferte vastgelegd. Bij de notaris kan je dan ook alles laten vastleggen en ook hoe je het doet bij winst of verlies als je het huis verkoopt.
Als je wenst dat hij elke maand 300 euro extra inlegt:
Eigen inleg laten vastleggen bij de notaris en het huis laten optekenen als 65% van hem en 35% van jou.
Ik vind ieder de helft wel een mooie regeling, ongeacht wat ieder verdient. Zeg maar de meest klassieke huwelijkse voorwaarden met jaarlijkse verrekening. Een grotere inleg zou je dan alsnog kunnen vastleggen.
Of anders gewoon de grote hoop. Bij naar rato houdt er vaak iemand minder over, evenals met 50/50, en de zakgeldmethode klinkt zo sneu.
Voordat je rekenmodellen gaat kiezen, is het ook wel handig te bedenken hoe je in de relatie staat. Al te veel romantiek kan je duur komen te staan, maar ben je uiteindelijk een team? Hebben jullie dezelfde opvattingen over geld? Heb jij een gat in je hand, doet hij stomme dingen, of zijn jullie juist een perfecte financiële match? Ga je uit van ‘in goede en in slechte tijden’ of meer van ‘ik heb mijn neus al eens gestoten en dat gebeurt me niet nog eens’? Wil je ieder je vrijheid qua geld, of juist solidariteit tot de laatste cent? Ben jij diep in je hart een knieper en is hij een big spender? Kun je ermee leven als hij vanuit zijn goeie hart grote sommen uitleent aan een vriend (recent topic)?
Pas als je dat soort dingen van elkaar weet, kun je een model kiezen.