Hoeveel heb je op je spaarrekening ?
Mijn spaarrekening is helaas niet rijkelijk gevuld. Dit kan best wat meer als ik goed budgeteer en heel zuinig leef, maar ik wil ook wat genieten. Dus de ene maand gaat er wat meer naar de spaarrekening dan de andere en nu heb ik voor het eerst wat terug moeten boeken.
Er staat nu zo'n 1600 euro op. Voor een goede buffer heb ik nog een keer dat bedrag nodig. Dat is best haalbaar binnen een jaar. Er gaat elke maand zeker 5% naar de spaarrekening, soms 10%. En als het lukt meer.
Wat het lastig maakt is de spaarrekeningen die ik soms voorbij zie komen.. Met mijn salaris kan ik helaas niet veel sparen. Ik woon alleen, heb een vrij hoge huur, maar woon best fijn (ook al is het heel klein)> Toch ben ik benieuwd naar wat andere nou op de spaarrekening hebben staan.
Ik woon trouwens alleen, verdien 2200 euro bruto (voor 40 uur). Vroeger nooit echt goed geleerd om te sparen. Die 'volwassenheid' begint nu pas te komen.
Als ik tegen mensen vertel dat we nog steeds huren krijg ik vaak te horen: "wat dom want dan bouw je niks op" .
Herfstappeltaart schreef op 21-10-2021 om 19:33:
[..]
Uiteraard heb je hier gelijk in maar de intentie van mensen die een huis kopen is toch meestal wel om er een leuke financiële toekomst mee op te bouwen?
Dat het leven soms anders loopt is natuurlijk een waarheid als een koe maar dat is niet de bedoeling als je er aan begint neem ik aan.
Nou, ik heb een huis gekocht omdat ik die flat uit wilde en wat meer buitenaf wilde wonen. En toevallig kom je dan in koophuizen terecht.
Maar het feit dat mijn hypotheek niet stijgt, en ik in dat huurhuis de scheefwoonboete kreeg, maakte de keuze wel makkelijker.
Herfstappeltaart schreef op 21-10-2021 om 19:47:
Als ik tegen mensen vertel dat we nog steeds huren krijg ik vaak te horen: "wat dom want dan bouw je niks op" .
Ik ben het met je eens hoor. De meeste mensen die ik ken kopen idd zodat ze voor later geld hebben.
Herfstappeltaart schreef op 21-10-2021 om 19:47:
Als ik tegen mensen vertel dat we nog steeds huren krijg ik vaak te horen: "wat dom want dan bouw je niks op" .
Ik huur ook en dit hoor ik ook altijd ja. En vind ik zelf ook. Ik zou graag kopen, zodat mijn lasten uiteindelijk lager zullen worden door aflossen, ipv hoger omdat de huur ieder jaar omhoog gaat. Maar kopen is in deze markt niet mogelijk helaas.
Herfstappeltaart schreef op 21-10-2021 om 19:46:
[..]
Ik begrijp je toon niet goed. Jammer dat je man geen pensioen heeft en fijn toch als je dan een huis kunt hebben afgelost?
Ik ken veel mensen van mijn leeftijd waarbij dat het geval is als ze stoppen met werken.
Zelf huren we nog steeds. We hebben dingen in het verleden niet altijd even handig aangepakt.
Ik heb geen toon. Gewoon neutraal. Ik wilde gewoon zeggen dat ik totaal niet een financiële intentie had om een huis te kopen. Dat kwam pas later dus. Ik was vooral hoogst verbaasd dat financiën dé reden is dat mensen huizen kopen (althans, niet door de huizenbezitters, begrijp ik nu uit andere posts ook).
Hamer schreef op 21-10-2021 om 15:28:
[..]
Maar het geld is wel goed besteed! 😉
Ja, het geld is zeker goed besteed. Ook al was het aan het begin wel lastig. Natuurlijk was ook net mijn auto aan vervanging toe en wat andere spullen. Dus dat hakte er wel in.
Inderdaad heb ik wel overwaarde, ook doordat ik nu al een stuk heb afgelost. Maar ik heb daar niets aan. Het enige wat erdoor gebeurd is dat de OZB elk jaar hoger wordt. Maar het huis blijft hetzelfde, en de prijsstijgingen zorgen er wel voor dag ik niet gemakkelijk meer kan verhuizen.
Waar ik wel heel blij om ben is dat ik er toen voor gekozen heb maximaal te lenen en al mijn spaargeld op te maken. Daarna was het ook echt op, ik had nog minder dan 500 over. Ik twijfelde toen tussen drie opties. Een huis in een andere plaats, een appartement in een slechtere wijk, of dit huis dat echt op de absolute max lag (eigenlijk er boven, ik heb de stoute schoenen aangetrokken en een behoorlijke salarisverhoging er uitgesleept) maar wel op de plek lag waar ik mijzelf langere tijd zag wonen en echt op de toekomst gericht was.
Mevrouw75 schreef op 21-10-2021 om 20:31:
[..]
Ik heb geen toon. Gewoon neutraal. Ik wilde gewoon zeggen dat ik totaal niet een financiële intentie had om een huis te kopen. Dat kwam pas later dus. Ik was vooral hoogst verbaasd dat financiën dé reden is dat mensen huizen kopen (althans, niet door de huizenbezitters, begrijp ik nu uit andere posts ook).
Same here. Ik had helemaal niet de intentie om een huis te kopen maar ik wilde wel graag verhuizen. Mijn oude (huur)huis was op zich prima maar de buurt verloederde best wel. Sociaal kon ik niet huren want ik zat boven de grens, particulier verdiende ik dan weer te weinig voor en toen bleek kopen een optie.
Madamecannibale schreef op 21-10-2021 om 20:39:
[..]
Ja, het geld is zeker goed besteed. Ook al was het aan het begin wel lastig. Natuurlijk was ook net mijn auto aan vervanging toe en wat andere spullen. Dus dat hakte er wel in.
Inderdaad heb ik wel overwaarde, ook doordat ik nu al een stuk heb afgelost. Maar ik heb daar niets aan. Het enige wat erdoor gebeurd is dat de OZB elk jaar hoger wordt. Maar het huis blijft hetzelfde, en de prijsstijgingen zorgen er wel voor dag ik niet gemakkelijk meer kan verhuizen.
Waar ik wel heel blij om ben is dat ik er toen voor gekozen heb maximaal te lenen en al mijn spaargeld op te maken. Daarna was het ook echt op, ik had nog minder dan 500 over. Ik twijfelde toen tussen drie opties. Een huis in een andere plaats, een appartement in een slechtere wijk, of dit huis dat echt op de absolute max lag (eigenlijk er boven, ik heb de stoute schoenen aangetrokken en een behoorlijke salarisverhoging er uitgesleept) maar wel op de plek lag waar ik mijzelf langere tijd zag wonen en echt op de toekomst gericht was.
Je hebt het goed gedaan en tijdig gekocht. Ik had na mijn eerste koopwoning ook nauwelijks een cent over, maar daar is spaargeld ook voor.
Wat ik fijn vind is dat ik niet jaarlijks een huurverhoging krijg, maar wel een hypotheekverlaging elke maand (lineaire hypotheek).
Rondstruiner schreef op 21-10-2021 om 20:27:
[..]
Ik huur ook en dit hoor ik ook altijd ja. En vind ik zelf ook. Ik zou graag kopen, zodat mijn lasten uiteindelijk lager zullen worden door aflossen, ipv hoger omdat de huur ieder jaar omhoog gaat. Maar kopen is in deze markt niet mogelijk helaas.
Toen wij pas getrouwd waren hebben we niet aan kopen gedacht. Ouders huurden van beide kanten en het kwam (stom genoeg) gewoon niet in ons op. We deden maar een end eigenlijk 
.
Later hebben we nog wel eens overwogen om te kopen maar toen zaten we in een periode van ons leven dat het eigenlijk niet meer te betalen was. Studerende kinderen die erg duur waren enzo. Als we toen toen koop over zouden zijn gegaan waren we in woonlasten minstens een paar honderd euro omhoog gegaan en dat hadden we simpelweg niet over.
Vandaar dat we nog steeds huren. Gelukkig in een prima huis in een leuke buurt waar ik tot hoge leeftijd zou willen blijven 
Hamer schreef op 21-10-2021 om 20:48:
[..]
Je hebt het goed gedaan en tijdig gekocht. Ik had na mijn eerste koopwoning ook nauwelijks een cent over, maar daar is spaargeld ook voor.
Wat ik fijn vind is dat ik niet jaarlijks een huurverhoging krijg, maar wel een hypotheekverlaging elke maand (lineaire hypotheek).
Dankje, maar het was vooral ook geluk hoor. Achteraf gezien had ik beter eerder kunnen kopen. Veel familieleden kochten in 2013/2014. Ik durfde dat toen niet aan want zag andere familieleden al 5 jaar vast zitten in hun huis. Maar nu ben ik blij dat ik later toch de stap heb gezet.
Mijn man en ik hebben er bijna 33 jaar geleden echt wel over nagedacht dat we niet wilden gaan huren maar een koophuis wilden . Huren zagen wij als geld in een putje gooien. Een goede beslissing want nu woon ik bijna gratis.
bieb1963 schreef op 21-10-2021 om 17:08:
[..]
Hoe kóm je daarbij? Je koopt een huis om te wonen...... En als je tig jaar geleden een huis gekocht hebt van 250K en je maandelijks een flinke hypotheek betaalt, dan zijn dan gewoon flinke maandlasten. Heel gewoon. En na een jaar of 10 is er geen sprake van dat je je huis afgelost hebt (normaal gesproken). Dus ik weet niet wat jouw wereld is? En dan is dat huis van 250K nu, 10 jaar later 400K waard. Nou leuk, maar wat héb je eraan? Verkopen? En dan? Dan heb je 400k minus nog je hypotheek schuld. Dus zeg 250K. En wat koop je daarvoor?
Na 30 jaar is het wel afgelost. Als dit niet de reden is, waarom kopen mensen dan ipv te huren?
Glamourlama schreef op 22-10-2021 om 08:29:
[..]
Na 30 jaar is het wel afgelost. Als dit niet de reden is, waarom kopen mensen dan ipv te huren?
Woning aanbod wij wilde een eengezinswoning met grote tuin. Waar wij wilde wonen moest je dan toch echt kopen.
Glamourlama schreef op 22-10-2021 om 08:29:
[..]
Na 30 jaar is het wel afgelost. Als dit niet de reden is, waarom kopen mensen dan ipv te huren?
Omdat je vaak sneller een koopwoning hebt dan een huurwoning.
Voor sociale huur kwam ik niet in aanmerking want te hoog inkomen (ka en pa werden meegerekend als inkomen), voor particuliere huur kwam ik niet in aanmerking want te laag inkomen (ka en pa werden niet meegerekend) en toch wel op korte termijn woonruimte nodig want van de hypotheeknemer mocht ik niet de hele hypotheek op mijn naam krijgen. Mijn ex wilde er niet wonen want die moest indruk maken op zijn volgende slachtoffer en dat gaat natuurlijk niet in een bescheiden rijtjeshuis en veel beter in een luxe penthouse, dus dat huis moest op stel en sprong verkocht worden.
En om met een peuter onder een brug te gaan slapen is ook geen optie.
Uit pure nijd heb ik toen wel in 10 jaar 90% van mijn hypotheek afgelost.
Dus waarom heb ik een koopwoning net zoals de meesten omdat je een dak boven je hoofd nodig hebt niet als beleggingsobject.
@Ysenda: maar niemand heeft het toch over een beleggingsobject? Dat geldt alleen voor prinsen met brillen. Nee, gewoon als "spaarpot", inderdaad om later lage woonlasten te hebben.