Gevoelsmatige inflatie vs “echte” inflatie
Consumentengoederen en -diensten waren in augustus 2,4 procent duurder dan een jaar eerder, meldt het CBS. In juli was de inflatie 1,4 procent. Vooral de prijsontwikkelingen van pakketreizen naar het buitenland en een verblijf in bungalowparken droegen bij aan de hogere inflatie.
Bron: https://www.cbs.nl/nl-nl/nieuws/2021/36/inflatie-stijgt-naar-2-4-procent-in-augustus
Maar gevoelsmatig is alles zoveel duurder geworden ten opzichte van vorig jaar. Niet alleen heb ik het gevoel in de supermarkt of een restaurant veel duurder uit te zijn maar ook de huizenprijzen, brandstofprijzen, zorgkosten en energieprijzen rijzen de pan uit. Hoe kan het dat het gevoel en de werkelijkheid zo veel uit elkaar liggen?
Moxxie schreef op 03-02-2022 om 09:31:
[..]
Ik heb het ook. Zelfs met mijn flinke overwaarde en spaargeld lukt het me niet om een andere woning te vinden die aan mijn wensen voldoet. Ik zit er nu toch aan te denken om mijn spaargeld te beleggen. Dan loop ik het risico dat ik het niet vrij kan maken als ik het nodig heb maar dit is zo zonde.
Zijn we nu ook over aan het nadenken inderdaad. Zo veel en hard gewerkt om dit spaarsaldo te bereiken en nu lijkt het wel op te lossen. 
Rockstar schreef op 03-02-2022 om 10:35:
Ja toen kostte het nog geld om geld te lenen. Nu geven ze eigenlijk gratis geld als lening én ze stimuleren het ook nog eens als een malle. Laatst ook weer, de duurhuurders kunnen nu een hogere hypotheek krijgen? Die regels voor hypotheek hoogtes zijn niet voor niks opgesteld in 2013 en ja die zorgen ervoor dat je maar heel weinig hypotheek kan krijgen, maar dat is dus niet zo maar voor de lol. En de duurhuurders mogen daar nu overheen zich lekker in de risico gooien. En hypotheek afbetalen wordt niet meer gestimuleerd met afbouw hypotheekrente en potentiele belasting op steenvermogen, dan houden mensen dus ook hun schuld aan.
Ik vind het echt tricky hoe ze op dit moment met leningen en schulden om gaan, je wordt een geldslaafje van de bank/overheid en als de regels veranderen (looking at you studentenschuld) hang je gewoon. Ik doe daar dus niet aan mij, ik wil geen schuld aan gaan, niet in deze rare tijd.
Ja, ben ik het mee eens, het lijkt alsof alle lessen uit het verleden weer vergeten zijn. Ik zie om mij heen mensen weer voor 50% aflossingsvrije hypotheken nemen. En ik snap het wel, aflossen wordt niet aantrekkelijk gemaakt. Ik zie ook mensen om mij heen die eigenlijk best een groot gedeelte van de prijs van hun nieuwe huis in zouden kunnen leggen maar toch ervoor kiezen een maximale hypotheek te nemen, zodat ze de rest van het geld kunnen investeren. En ook dat snap ik wel, sparen en aflossen levert niets op.
We spelen ook met de vraag wat nu beter is om te doen: aflossen op de hypotheek voor per direct lagere maandlasten, maar dus een (flink) lager spaarsaldo? Of gewoon op de spaarrekening laten staan "voor het geval dat we het nodig hebben" en het zienderogen zien verdampen.
Regendrup. schreef op 03-02-2022 om 10:37:
[..]
Zijn we nu ook over aan het nadenken inderdaad. Zo veel en hard gewerkt om dit spaarsaldo te bereiken en nu lijkt het wel op te lossen.
Als je spaart voor de lange termijn zou ik er geen seconde over na hoeven denken. Mijn probleem is dat ik het geld tot mijn beschikking wil hebben op het moment dat ik tegen een huis aanloop. Zitten de ETF's dan in een dip moet ik dat huis dus voorbij laten gaan en misschien wel een paar jaar wachten. Maar jeetje, wat moet je anders? Dat verdampen doet zéér 😫.
Rockstar schreef op 03-02-2022 om 10:35:
Ja toen kostte het nog geld om geld te lenen. Nu geven ze eigenlijk gratis geld als lening én ze stimuleren het ook nog eens als een malle. Laatst ook weer, de duurhuurders kunnen nu een hogere hypotheek krijgen? Die regels voor hypotheek hoogtes zijn niet voor niks opgesteld in 2013 en ja die zorgen ervoor dat je maar heel weinig hypotheek kan krijgen, maar dat is dus niet zo maar voor de lol. En de duurhuurders mogen daar nu overheen zich lekker in de risico gooien. En hypotheek afbetalen wordt niet meer gestimuleerd met afbouw hypotheekrente en potentiele belasting op steenvermogen, dan houden mensen dus ook hun schuld aan.
Ik vind het echt tricky hoe ze op dit moment met leningen en schulden om gaan, je wordt een geldslaafje van de bank/overheid en als de regels veranderen (looking at you studentenschuld) hang je gewoon. Ik doe daar dus niet aan mij, ik wil geen schuld aan gaan, niet in deze rare tijd.
Die duurhuurders moeten wel kunnen aantonen dat ze nu de huur betalen zonder in te teren op hun spaargeld. Het probleem is voor mij niet zozeer dat zij nu een hypotheek kunnen krijgen, maar dat de huur zo schandalig hoog is tov een hypotheek met die belachelijk lage rente. Nu kunnen die duurhuurders tenminste iets opbouwen ipv dat ze al dat geld iedere maand betalen aan mensen die al heel veel geld hebben. Ze zijn nu geldslaafje, zoals jij dat noemt, van hun huisbaas. Dan liever de bank hoor.
Als ze hypotheekrenteaftrek willen zijn starters met een nieuwe hypotheek verplicht om annuïtair of lineair af te sluiten zodat ze juist aflossen, meende ik, dus dat wordt wel gestimuleerd. Wat wil jij dan dat ze doen? En een potentiele belasting op steenvermogen is er niet, dat was een proefballonnetje van de president van DNB. Die neemt dat soort besluiten niet.
Moxxie schreef op 03-02-2022 om 10:52:
[..]
Als je spaart voor de lange termijn zou ik er geen seconde over na hoeven denken. Mijn probleem is dat ik het geld tot mijn beschikking wil hebben op het moment dat ik tegen een huis aanloop. Zitten de ETF's dan in een dip moet ik dat huis dus voorbij laten gaan en misschien wel een paar jaar wachten. Maar jeetje, wat moet je anders? Dat verdampen doet zéér 😫.
Ja, dat doet pijn hè, daar heb ik hard voor gewerkt mijn hele leven 
Rondstruiner schreef op 03-02-2022 om 10:54:
[..]
Die duurhuurders moeten wel kunnen aantonen dat ze nu de huur betalen zonder in te teren op hun spaargeld. Het probleem is voor mij niet zozeer dat zij nu een hypotheek kunnen krijgen, maar dat de huur zo schandalig hoog is tov een hypotheek met die belachelijk lage rente. Nu kunnen die duurhuurders tenminste iets opbouwen ipv dat ze al dat geld iedere maand betalen aan mensen die al heel veel geld hebben. Ze zijn nu geldslaafje, zoals jij dat noemt, van hun huisbaas. Dan liever de bank hoor.
Als ze hypotheekrenteaftrek willen zijn starters met een nieuwe hypotheek verplicht om annuïtair of lineair af te sluiten zodat ze juist aflossen, meende ik, dus dat wordt wel gestimuleerd. Wat wil jij dan dat ze doen? En een potentiele belasting op steenvermogen is er niet, dat was een proefballonnetje van de president van DNB. Die neemt dat soort besluiten niet.
Dat klopt niet maar is wel wat veel mensen denken. Alleen als je hypotheekrente aftrek wil is het belangrijk om af te lossen. Maar met de lage rente standen is dat ook niet veel meer.
Die duurhuurders nemen een giga risico. Dan koop je als startend koppel nu een simpele rijtjeswoning voor een buiten proportioneel hoge prijs terwijl de kans aanwezig is dat de huizenmarkt de komende jaren weer normaliseert en prijzen zakken. Veel sparen kan niet want een hoge hypotheek en dan... zegt hij over 10 jaar dat hij wil scheiden. Geen ondenkbaar scenario.
Rondstruiner schreef op 03-02-2022 om 10:54:
[..]
Die duurhuurders moeten wel kunnen aantonen dat ze nu de huur betalen zonder in te teren op hun spaargeld. Het probleem is voor mij niet zozeer dat zij nu een hypotheek kunnen krijgen, maar dat de huur zo schandalig hoog is tov een hypotheek met die belachelijk lage rente. Nu kunnen die duurhuurders tenminste iets opbouwen ipv dat ze al dat geld iedere maand betalen aan mensen die al heel veel geld hebben. Ze zijn nu geldslaafje, zoals jij dat noemt, van hun huisbaas. Dan liever de bank hoor.
Als ze hypotheekrenteaftrek willen zijn starters met een nieuwe hypotheek verplicht om annuïtair of lineair af te sluiten zodat ze juist aflossen, meende ik, dus dat wordt wel gestimuleerd. Wat wil jij dan dat ze doen? En een potentiele belasting op steenvermogen is er niet, dat was een proefballonnetje van de president van DNB. Die neemt dat soort besluiten niet.
Dat is niet verplicht, meer voor de hypotheekrenteaftrek. Een van de redenen dat men ook meer aflossingsvrij leent, is dat de rente zo laag is, dat je nauwelijks wat terugkrijgt. Dan is het voordeel tussen enkel rente betalen of rente + aflossing, aantrekkelijk genoeg om voor aflossingsvrij te gaan. En voor genoeg mensen de enige manier om toch aan een hypotheek te komen.
Natuurlijk wordt er weer gezegd, dat als er een bord in de tuin moet door omstandigheden, dat je de lening wel af kunt lossen...
Moxxie schreef op 03-02-2022 om 11:09:
Die duurhuurders nemen een giga risico. Dan koop je als startend koppel nu een simpele rijtjeswoning voor een buiten proportioneel hoge prijs terwijl de kans aanwezig is dat de huizenmarkt de komende jaren weer normaliseert en prijzen zakken. Veel sparen kan niet want een hoge hypotheek en dan... zegt hij over 10 jaar dat hij wil scheiden. Geen ondenkbaar scenario.
Niemand weet of en wanneer de prijzen gaan zakken, dat wordt al jaren geroepen, maar gebeurt niet. Ik wacht al een paar jaar in ieder geval, en het breekt alleen maar records ieder jaar. Voor jonge mensen die zeer waarschijnlijk in inkomen zullen stijgen is dit een hele goede oplossing.
Het zal alleen normaliseren als de woningnood wordt opgelost en er voldoende woningen gebouwd worden. Maar met Hugo De Jonge aan het roer heb ik daar niet zoveel vertrouwen in. Er stond vandaag toevallig een interessant en deprimerend artikel op Follow the Money, "Aanpak woningnood op drijfzand: plannen voor 1,2 miljoen nieuwe woningen gebaseerd op wensdenken".
Rondstruiner schreef op 03-02-2022 om 17:07:
[..]
Niemand weet of en wanneer de prijzen gaan zakken, dat wordt al jaren geroepen, maar gebeurt niet. Ik wacht al een paar jaar in ieder geval, en het breekt alleen maar records ieder jaar. Voor jonge mensen die zeer waarschijnlijk in inkomen zullen stijgen is dit een hele goede oplossing.
Het zal alleen normaliseren als de woningnood wordt opgelost en er voldoende woningen gebouwd worden. Maar met Hugo De Jonge aan het roer heb ik daar niet zoveel vertrouwen in. Er stond vandaag toevallig een interessant en deprimerend artikel op Follow the Money, "Aanpak woningnood op drijfzand: plannen voor 1,2 miljoen nieuwe woningen gebaseerd op wensdenken".
Of het aanbod en daarmee de prijzen de komende jaren weer wat normaliseren weet niemand zeker natuurlijk, da's waar. Timing is belangrijk op de woningmarkt, dat heb ik zelf wel ondervonden. Als je nu iets duurs koopt met de zekerheid dat je daar nog 25 jaar kan blijven wonen loop je ook al minder risico en haal je voordeel uit de huidige rente. Maar als stel nu iets kopen om te gaan samenwonen vind ik toch tricky hoor. In 10 jaar tijd kan er veel veranderen, zowel economisch als in de liefde.
Regendrup. schreef op 03-02-2022 om 10:47:
We spelen ook met de vraag wat nu beter is om te doen: aflossen op de hypotheek voor per direct lagere maandlasten, maar dus een (flink) lager spaarsaldo? Of gewoon op de spaarrekening laten staan "voor het geval dat we het nodig hebben" en het zienderogen zien verdampen.
Ik ken je woonsituatie niet, maar mocht ik op dit moment beschikken over een goed gevulde spaarrekening, ik zou direct investeren in zonnepanelen en een warmtepomp. Met de huidige en voorspelde energieprijzen doe je daar nu een goede zaak mee.
Moxxie schreef op 03-02-2022 om 17:31:
[..]
Of het aanbod en daarmee de prijzen de komende jaren weer wat normaliseren weet niemand zeker natuurlijk, da's waar. Timing is belangrijk op de woningmarkt, dat heb ik zelf wel ondervonden. Als je nu iets duurs koopt met de zekerheid dat je daar nog 25 jaar kan blijven wonen loop je ook al minder risico en haal je voordeel uit de huidige rente. Maar als stel nu iets kopen om te gaan samenwonen vind ik toch tricky hoor. In 10 jaar tijd kan er veel veranderen, zowel economisch als in de liefde.
op zich is het niet erg om nu iets duurs te kopen als je daarmee jarenlang woonplezier hebt. Alleen als je baalt dat de prijzen vijf jaar later lager zijn heb je er last van. Maar als je toch niet wilde verhuizen dan maakt het niet uit. Het geld zit in die stenen en die stenen wilde je hebben.
Andersom geldt namelijk voor ons: het is leuk dat we het voor meer geld kunnen verkopen dan we ervoor betaalden, maar we willen helemaal niet weg.
gr Angela
Valdemar schreef op 03-02-2022 om 17:45:
[..]
Ik ken je woonsituatie niet, maar mocht ik op dit moment beschikken over een goed gevulde spaarrekening, ik zou direct investeren in zonnepanelen en een warmtepomp. Met de huidige en voorspelde energieprijzen doe je daar nu een goede zaak mee.
Zonnepanelen hebben we toevallig pas aangeschaft. Warmtepomp is nog wel het uitzoeken waard inderdaad!
Lekker dan 
DNB-president Knot: inflatie blijft ook nog groot deel 2023 hoog - https://nos.nl/l/2415995