Beleggen in een huis of in aandelen?
Ik zit me af te vragen wat verstandiger is. Behoor tot de groep die de boot heeft gemist met huizen kopen en woon nu in een huurhuis maar wel inmiddels met een mooi salaris, waardoor ik per maand redelijk wat geld overhou.
Dat zou een logisch moment zijn om een huis te kopen, ware het niet dat de prijzen zo idioot hoog zijn.
En dus ben ik me af gaan vragen wat verstandiger is: elke maand wat ik overhou in een aandelenfonds stoppen, of hemel en aarde bewegen om tegen maximale leencapaciteit toch nog een huis te kunnen kopen.
Wat denken jullie?
Peiling
Het beste kun je beleggen in
Kersje schreef op 19-09-2021 om 17:25:
[..]
Klopt, ik ben zeer bewust ingestapt toen Corona net was uitgebroken
Dat heeft goed uitgepakt dan 
Moxxie schreef op 19-09-2021 om 17:21:
[..]
Als er niet genoeg of niet snel genoeg gebouwd wordt blijf jij in je comfortabele huurhuis wonen en ga je gewoon door met beleggen. Toch?
Juist, dit dus. Ik heb al een bijna hypotheekvrij huis en had een flinke buffer op mijn spaarrekening. Verhuizen hoef ik niet zo nodig, maar dat spaargeld stond te verdampen.
Madamecannibale schreef op 19-09-2021 om 17:26:
[..]
Dat heeft goed uitgepakt dan
Absoluut 
Moxxie schreef op 19-09-2021 om 17:21:
[..]
Als er niet genoeg of niet snel genoeg gebouwd wordt blijf jij in je comfortabele huurhuis wonen en ga je gewoon door met beleggen. Toch?
Maar in dat geval zou je beter kunnen kopen want de huizenprijzen gaan door het dak heen bij aanhoudende schaarste.
Ik zit in jouw situatie en ik denk nu niet na over kopen maar over beleggen, en dan gewoon bij een bank die het voor me doet. Het gaat mij er in 1e instantie om dat mijn spaargeld minstens net zo veel waard blijft (dus meer winst dan inflatie).
Ik ga nu een huis huren die ik nooit zou kunnen kopen, ik kan alleen maar troep krijgen, dus ikzelf kies nu niet voor kopen. Tuurlijk, de huur is hoog want vrije sector maar ik woon liever naar mijn zin dan dat ik een lelijk koophuis aan mijn been heb hangen waar ik sowieso niet te lang wil blijven.
Ik vind de website van PorteRenee heel fijn als het over geldzaken gaat. Podcasts zijn ook heel duidelijk.
Daar adviseren ze wel alleen te beleggen als je het lang niet nodig hebt. Je kunt ook kijken naar deposito spaarrekeningen. Dan staat het wel langer vast maar heb je meer rente dan op reguliere spaarrekening.
Glamourlama schreef op 19-09-2021 om 17:38:
[..]
Maar in dat geval zou je beter kunnen kopen want de huizenprijzen gaan door het dak heen bij aanhoudende schaarste.
Dat is waar, maar je denkt teveel op korte termijn. De huizenprijzen hebben bijna de max bereikt, het stijgen stopt als het onbetaalbaar wordt. Dat zie je nu gebeuren in Amsterdam, daar stijgen de prijzen nu minder hard dan de rest van het land. Het is wel zeker dat als je nu koopt, datzelfde over 3 jaar met winst kan verkopen. Maar dat ga je niet doen.
Beetje koffiedik kijken maar over een jaar of 7-8 moeten we er toch echt beter voor staan dan nu met de woonruimte en zal de markt minder oververhit zijn. Dan hebben jullie 8 jaar comfortabeler gewoond in een huurhuis dan een koophuis, en gespaard en waarschijnlijk winst gemaakt door te beleggen. Dan kan je kopen in een markt waar je meer waar voor je geld krijgt.
Zeker en vast beleggen, het is niet zo eng als het lijkt.
Lees je goed in en zorg voor spreiding. Beleggen via een bank zou ik niet doen, dan word je gepluimd. Maar je kan wel via een online broker zelf beleggen in fondsen als je dat makkelijker zou vinden dan in losse aandelen.
Beleggen levert op lange termijn, ook via fondsen, een vrij betrouwbaar rendement op. Zo'n 5 procent. Maar dan moet je het wel op echt lange termijn doen (denk aan 20 jaar of langer), alleen met geld dat je over hebt, en als je het niet op 1 specifiek moment nodig hebt. Als je per se op je 60ste je geld wilt gebruiken ter overbrugging naar je pensioen, dan is het niet prettig als juist op dat moment de beurs inzakt...
Een huis (1 huis) moet je nooit kopen met als hoofddoel geld verdienen. Maar als je het als woning gebruikt en er minimaal 5 tot 10 jaar wilt blijven wonen, dan kan zelfs nu instappen voordeliger zijn dan blijven buren. Dat hangt erg af van je huidige huur. Als je nu 1200 euro betaalt voor een 3 kamerflat, dan kan kopen ook in de huidige markt (met deze lage rente) zomaar voordeliger zijn. En bijkomend voordeel is dat je op lange termijn - en mits je aflost - altijd vermogen opbouwt.
Daarbij moet je niet vergeten dat je geld leent voor een huis en je 30 jaar rente betaald wanneer je niet versneld aflost. Een huis betaald je daardoor bijna 1,5x.
Viva-amber schreef op 20-09-2021 om 08:18:
Daarbij moet je niet vergeten dat je geld leent voor een huis en je 30 jaar rente betaald wanneer je niet versneld aflost. Een huis betaald je daardoor bijna 1,5x.
Als je huurt ben je je geld ook kwijt. Hypotheekrente zou je wat dat betreft kunnen vergelijken met de huur. De aflossing in combinatie met waardestijging zorgt bij koop eigenlijk altijd voor meer vermogen (mits je er langere tijd blijft wonen). Dat ontbreekt bij huur.
In deze oververhitte markt een huis kopen waar je twintig of dertig jaar blijft wonen is prima te doen, mede omdat de rente zo laag staat.
Maar nu kopen en over acht of tien jaar verkopen kan zomaar een hele slechte keuze blijken te zijn. Als jullie niet het huis kunnen kopen wat je echt zou willen en nu fijn wonen voor een goede huurprijs, dan zou ik gewoon wachten.
Er zijn zoveel mensen wanhopig op zoek op dit moment en huizen zijn zo gewild dat je misschien ook een beetje last krijgt van 'fear of missing out', maar aan een huis voor de hoofdprijs mis je niet zoveel.
Moxxie schreef op 19-09-2021 om 18:22:
[..]
Dat is waar, maar je denkt teveel op korte termijn. De huizenprijzen hebben bijna de max bereikt, het stijgen stopt als het onbetaalbaar wordt. Dat zie je nu gebeuren in Amsterdam, daar stijgen de prijzen nu minder hard dan de rest van het land. Het is wel zeker dat als je nu koopt, datzelfde over 3 jaar met winst kan verkopen. Maar dat ga je niet doen.
Beetje koffiedik kijken maar over een jaar of 7-8 moeten we er toch echt beter voor staan dan nu met de woonruimte en zal de markt minder oververhit zijn. Dan hebben jullie 8 jaar comfortabeler gewoond in een huurhuis dan een koophuis, en gespaard en waarschijnlijk winst gemaakt door te beleggen. Dan kan je kopen in een markt waar je meer waar voor je geld krijgt.
Hoe weet je dat? Op dit moment lijkt alles steeds gekker en gekker te worden…
Coreopsis schreef op 20-09-2021 om 07:30:
Beleggen levert op lange termijn, ook via fondsen, een vrij betrouwbaar rendement op. Zo'n 5 procent. Maar dan moet je het wel op echt lange termijn doen (denk aan 20 jaar of langer), alleen met geld dat je over hebt, en als je het niet op 1 specifiek moment nodig hebt. Als je per se op je 60ste je geld wilt gebruiken ter overbrugging naar je pensioen, dan is het niet prettig als juist op dat moment de beurs inzakt...
Een huis (1 huis) moet je nooit kopen met als hoofddoel geld verdienen. Maar als je het als woning gebruikt en er minimaal 5 tot 10 jaar wilt blijven wonen, dan kan zelfs nu instappen voordeliger zijn dan blijven buren. Dat hangt erg af van je huidige huur. Als je nu 1200 euro betaalt voor een 3 kamerflat, dan kan kopen ook in de huidige markt (met deze lage rente) zomaar voordeliger zijn. En bijkomend voordeel is dat je op lange termijn - en mits je aflost - altijd vermogen opbouwt.
Om eerlijk te zijn beleg ik al een tijdje in een fonds. Hoewel de aandelen het prima doen heb ik toch het idee dat het geen zoden aan de dijk zet als ik het vergelijk met wat de huizen doen…
Glamourlama schreef op 19-09-2021 om 16:34:Behalve als je werkloos raakt en in de bijstand komt. Dat is mijn schrikbeeld. Volgens mij mag je dan wel je koophuis aanhouden.
Dit klopt niet, in de bijstand mag je alleen je woning houden als die onderwater staat. De vermogensgrens van een alleenstaande in de bijstand is €6.295. Wanneer de waarde van je woning minus hypotheekschuld al meer is dan dat, moet je gewoon je huis verkopen, eerst je overwaarde opmaken en wanneer je dus bijna niks meer hebt, de bijstand aanvragen.