Zorgverzekering 2025
De premies zijn bekend: https://www.zorgwijzer.nl/zorgpremie
Tijd dus om serieus te gaan vergelijken. Vorig jaar ben ik alsnog bij CZ gebleven, ondanks dat daar toen de restitutiepolis verdween. Dit jaar biedt niemand meer een volledige restitutiepolis. CZ is nu ook zo duur geworden dat ik er dit jaar echt werk van ga maken.
Waar gaan jullie je verzekeren en waarom?
Schemerlampje schreef op 15-11-2024 om 14:32:
[..]
Maar als ik als patiënt 50 keer een rekening binnenbreng, moet ik dan ook 50 keer het patiëntenaandeel betalen? En is dat een percentage of een bepaald bedrag?
En zit er dan een max op mijn eigen bijdrage per jaar? Net als dat je in Nederland maximaal 385 Euro aan eigen risico kwijt bent.
Als ik 50 keer een rekening binnenbreng dan ga ik natuurlijk 50 keer het patiëntenaandeel moeten betalen, want ik heb 50 keer 'gebruik' gemaakt van de diensten van de dokter. Zoals ik al schreef, patiëntenaandeel is peanuts ivm het ziekenfondsaandeel. En de remgelden zijn (voor een zelfde doktersbehandeling bij patiënt a, b of c) 3x hetzelfde. Elke patiënt betaalt in bovenstaande zelfde behandeling, even veel. Remgeld ligt vast. Hoe groot dat remgeld is, kan ik niet zeggen omdat ik geen huisdokters kan vergelijken (wij gaan bij zelfde huisdokter), wij niet voor bepaalde specialisaties naar verschillende specialisten gaan. Maar makkelijkheidshalve kan je zeggen dat je 1/4 betaalt van de doktersrekening en het ziekenfonds 3/4. Sommige mensen betalen nog minder remgeld vanwege hun financiële situatie. Maar als ik naar een tandarts ga voor behandeling A en een dokter (die neem ik aan veel meer verdient dan ik) gaat naar diezelfde tandarts ook voor behandeling A (we moeten appelen met appelen vergelijken natuurlijk) dan is ons persoonlijk aandeel (remgeld) dus even groot. De dokter betaalt voor zijn tandartsbezoek net zoveel als een winkeljuffrouw met laag inkomen als ze dezelfde behandeling hebben ondergaan.
Er zit geen max. op je eigen bijdrage: telkens je naar de dokter of het ziekenhuis, tandarts, kiné, psycholoog gaat, betaal je ongeveer 1/4 persoonlijk aandeel, het ziekenfonds de rest. Heb je heel veel doktersrekeningen dan geldt nog altijd diezelfde formule en heb je gewoon pech dat je zoveel aan ziektekosten bent kwijtgeraakt. Anderzijds, kom je een jaar bij geen enkele dokter of tandarts, of, of, of, dan moet je wel je jaarlijkse bijdrage van 99,.. euro betalen.
Maar als ik lees, Schemerlampje, dat jullie max 385 euro aan eigen risico kwijt kan zijn: als je gedurende enkele maanden een specialist bezoekt, dan zit je toch snel aan 385 euro als het ziekenfonds bij jullie nauwelijks tussenkomt. Of zie ik het verkeerd?
letterkoekje schreef op 20-11-2024 om 14:41:
[..]
Als ik 50 keer een rekening binnenbreng dan ga ik natuurlijk 50 keer het patiëntenaandeel moeten betalen, want ik heb 50 keer 'gebruik' gemaakt van de diensten van de dokter. Zoals ik al schreef, patiëntenaandeel is peanuts ivm het ziekenfondsaandeel. En de remgelden zijn (voor een zelfde doktersbehandeling bij patiënt a, b of c) 3x hetzelfde. Elke patiënt betaalt in bovenstaande zelfde behandeling, even veel. Remgeld ligt vast. Hoe groot dat remgeld is, kan ik niet zeggen omdat ik geen huisdokters kan vergelijken (wij gaan bij zelfde huisdokter), wij niet voor bepaalde specialisaties naar verschillende specialisten gaan. Maar makkelijkheidshalve kan je zeggen dat je 1/4 betaalt van de doktersrekening en het ziekenfonds 3/4. Sommige mensen betalen nog minder remgeld vanwege hun financiële situatie. Maar als ik naar een tandarts ga voor behandeling A en een dokter (die neem ik aan veel meer verdient dan ik) gaat naar diezelfde tandarts ook voor behandeling A (we moeten appelen met appelen vergelijken natuurlijk) dan is ons persoonlijk aandeel (remgeld) dus even groot. De dokter betaalt voor zijn tandartsbezoek net zoveel als een winkeljuffrouw met laag inkomen als ze dezelfde behandeling hebben ondergaan.
Er zit geen max. op je eigen bijdrage: telkens je naar de dokter of het ziekenhuis, tandarts, kiné, psycholoog gaat, betaal je ongeveer 1/4 persoonlijk aandeel, het ziekenfonds de rest. Heb je heel veel doktersrekeningen dan geldt nog altijd diezelfde formule en heb je gewoon pech dat je zoveel aan ziektekosten bent kwijtgeraakt. Anderzijds, kom je een jaar bij geen enkele dokter of tandarts, of, of, of, dan moet je wel je jaarlijkse bijdrage van 99,.. euro betalen.
Maar als ik lees, Schemerlampje, dat jullie max 385 euro aan eigen risico kwijt kan zijn: als je gedurende enkele maanden een specialist bezoekt, dan zit je toch snel aan 385 euro als het ziekenfonds bij jullie nauwelijks tussenkomt. Of zie ik het verkeerd?
Dat laatste klopt. Dus als je de pech hebt iets te hebben waarvoor je regelmatig naar het ziekenhuis moet en/of medicatie en dure materialen nodig hebt, kost je dat maximaal 385 Euro (bovenop je premie van zo'n 1700 Euro per jaar).
letterkoekje schreef op 20-11-2024 om 14:41:
[..]
Als ik 50 keer een rekening binnenbreng dan ga ik natuurlijk 50 keer het patiëntenaandeel moeten betalen, want ik heb 50 keer 'gebruik' gemaakt van de diensten van de dokter. Zoals ik al schreef, patiëntenaandeel is peanuts ivm het ziekenfondsaandeel. En de remgelden zijn (voor een zelfde doktersbehandeling bij patiënt a, b of c) 3x hetzelfde. Elke patiënt betaalt in bovenstaande zelfde behandeling, even veel. Remgeld ligt vast. Hoe groot dat remgeld is, kan ik niet zeggen omdat ik geen huisdokters kan vergelijken (wij gaan bij zelfde huisdokter), wij niet voor bepaalde specialisaties naar verschillende specialisten gaan. Maar makkelijkheidshalve kan je zeggen dat je 1/4 betaalt van de doktersrekening en het ziekenfonds 3/4. Sommige mensen betalen nog minder remgeld vanwege hun financiële situatie. Maar als ik naar een tandarts ga voor behandeling A en een dokter (die neem ik aan veel meer verdient dan ik) gaat naar diezelfde tandarts ook voor behandeling A (we moeten appelen met appelen vergelijken natuurlijk) dan is ons persoonlijk aandeel (remgeld) dus even groot. De dokter betaalt voor zijn tandartsbezoek net zoveel als een winkeljuffrouw met laag inkomen als ze dezelfde behandeling hebben ondergaan.
Er zit geen max. op je eigen bijdrage: telkens je naar de dokter of het ziekenhuis, tandarts, kiné, psycholoog gaat, betaal je ongeveer 1/4 persoonlijk aandeel, het ziekenfonds de rest. Heb je heel veel doktersrekeningen dan geldt nog altijd diezelfde formule en heb je gewoon pech dat je zoveel aan ziektekosten bent kwijtgeraakt. Anderzijds, kom je een jaar bij geen enkele dokter of tandarts, of, of, of, dan moet je wel je jaarlijkse bijdrage van 99,.. euro betalen.
Maar als ik lees, Schemerlampje, dat jullie max 385 euro aan eigen risico kwijt kan zijn: als je gedurende enkele maanden een specialist bezoekt, dan zit je toch snel aan 385 euro als het ziekenfonds bij jullie nauwelijks tussenkomt. Of zie ik het verkeerd?
Ik ga even uit van mijn eigen situatie, als ik 4 keer per jaar een specialist zie, 10 keer naar de fysiotherapeut ga en 20 keer per jaar medicijnen krijg voorgeschreven en ik zou telkens 75 euro remgeld betalen = 34*75 = 2250 euro. Ik heb medelijden met chronisch zieken in België.
Vraag over de situatie in Nederland: ik heb vorig jaar een hoge tandartsverzekering afgesloten voor een kind wat waarschijnlijk over 2 jaar een beugel nodig heeft. Kan ik met basis+aanvullende verzekering overstappen en alleen de tandartsverzekering bij Univé laten?
Schemerlampje schreef op 20-11-2024 om 15:15:
[..]
Dat laatste klopt. Dus als je de pech hebt iets te hebben waarvoor je regelmatig naar het ziekenhuis moet en/of medicatie en dure materialen nodig hebt, kost je dat maximaal 385 Euro (bovenop je premie van zo'n 1700 Euro per jaar).
en vanaf 2026 is dat nog 165 euro waardoor chronisch zieken veel sneller aan hun max zitten en daarna alles vergoed krijgen wat ook gewoon betaald moet worden, dus ga maar uit van een exorbitante premieverhoging