Pensioen opbouw ZZP
Vanuit loondienst (waar ik 8 jaar pensioen heb opgebouwd) ben ik gestart met ondernemen voor mijzelf. Vlak voor de corona maatregelen gestart wat een pittige periode was financieel gezien (event branche en geen aanspraak op overheidshulp).
Nu een paar jaar later loopt het goed, heb ik de belangrijkste reserves weer opgevuld en wil ik, veel later dan eerst bedacht, weer gaan starten met het opbouwen van mijn pensioen. Maar ik zie door de bomen het bos niet meer. Dit jaar wil ik nog geen mega bedrag per maand afstaan maar slechts ongeveer E120 per maand. Dat wil ik langzaam gaan ophogen.
Maar welk pensioenfonds? Investeren of niet? Of toch zelf sparen? En als ik een adviseur vraag, hoe gekleurd is deze dan?
Ik ben erg benieuwd naar jullie overwegingen, ervaring en tips.
Een adviseur van bijvoorbeeld een bank is hoogst waarschijnlijk gekleurd. De kosten van een onafhankelijk adviseur vond ik hoog (gemiddeld € 175,- ex btw per uur) Maar er zijn ook complete pakketten die rond de € 1100,- zijn. Maar goed misschien klopt het wel dat een adviseur zichzelf altijd terug verdiend..
Hoe regel ik mijn pensioen als zzp’er? | Rijksoverheid.nl
Wil je zelf de beschikking houden over je geld, voor als je ineens geld nodig hebt? Of kun je het missen om het tot je pensioen vast te zetten?
Wil je het geld nu of na je pensioen belast hebben?
Wat is je ruimte om financiele tegenvallers op te vangen, heb je nog een buffer?
Dat zijn vragen die een adviseur je ook zal stellen, en het antwoord daarop is meebepalend voor wat voor jou handig is.
Ik ben zzp-er en ik heb een account bij Brand New Day.
Ik doe ook nog wat andere dingen, maar dat is iets risicovoller. Ik denk dat BND een goede start is.DNB heeft een begeleggingsrekening met belastingvoordelen maar dan zit he geld vast en ook een gewone beheerde beleggingsrekening. Ik heb nog de laatste ivm flexibiliteit, maar ik ga dat op termijn veranderem.
Sparen heeft geen enkele zin gezien de inflatie.
Ik heb ook een bedrijfsbuffer van ongeveer 4 maanden inkomen en vul dat ook nog elke maand aan.
Ik betaal ook mijn hypotheek iets sneller af. Op termijn geen woonlasten geeft ook financiele vrijheid.
ik werk in loondienst en partner is zzp-er. We hebben vooral afgelost op de hypotheek. Dat zorgt ervoor dat we nu hele lage maandlasten hebben en buffer kunnen aanhouden.
E.e.a is zeker afhankelijk van je specifieke situatie. Houdt altijd een buffer aan in spaargeld dat direct beschikbaar is. Als je voor pensioen wilt sparen, kijk dan ook naar belastingzaken, bepaalde manieren van pensioensparen kunnen fiscaal aantrekkelijker zijn.
Die financieel adviseur kan je binnen 1 gesprek al een eind op weg helpen. Pas als je hun dingen laat doen kan het heel erg in de papieren gaan lopen maar dat hoeft niet.
Er zitten wel wat haken en ogen aan vermogensopbouw voor je pensioen en als je daar niet netjes binnen de lijntjes kleurt kan dat vervelende gevolgen hebben en waar jij dan denkt een goed pensioen te krijgen blijkt dat toch niet zo te zijn.
Ik hoef er niet tussendoor bij te kunnen. Naast mn pensioenopbouw heb ik mn buffers weer aangevuld. Extra aflossen op de hypotheek doen we nu niet, wel extra investeren in ons klushuis om de waarde op die manier te verhogen.
Een gesprek met een adviseur wil ik wel maar ook daarin zie ik honderden opties wat me enigszins verlamd. Doordat ik niet weet waar te beginnen stel ik het langer uit.
Het hoe en wat is inderdaad persoonlijk. Ik heb gekozen voor een spaarproduct bij een bank specifiek voor pensioen, dus binnen de fiscale spelregels. Wat ik een prettig idee vond is dat mijn partner het gespaarde geld erft mocht ik vroegtijdig overlijden. Bij een pensioenmaatschappij (zoals wanneer je in loondienst bent), is dat geld weg tenzij je een nabestaandenpensioen erbij hebt geregeld. Dit aspect kan je ook (nog) meenemen in je overwegingen. Overigens kan dat vast ook met andere pensioenproducten.
Courage schreef op 08-03-2024 om 21:08:
Het hoe en wat is inderdaad persoonlijk. Ik heb gekozen voor een spaarproduct bij een bank specifiek voor pensioen, dus binnen de fiscale spelregels. Wat ik een prettig idee vond is dat mijn partner het gespaarde geld erft mocht ik vroegtijdig overlijden. Bij een pensioenmaatschappij (zoals wanneer je in loondienst bent), is dat geld weg tenzij je een nabestaandenpensioen erbij hebt geregeld. Dit aspect kan je ook (nog) meenemen in je overwegingen. Overigens kan dat vast ook met andere pensioenproducten.
Wel goed om over na te denken maar voor mij minder van belang. Man heeft een prima pensioen via zijn loondienst baan.
Envelop schreef op 08-03-2024 om 21:41:
[..]
Wel goed om over na te denken maar voor mij minder van belang. Man heeft een prima pensioen via zijn loondienst baan.
Het gaat er mij niet om of partner ook een goed pensioen heeft, ik wil gewoon dat mijn pensioenspaargeld van mij blijft of mijn erfgenamen en niet in de grote pot opgaat mocht ik op mijn 68ste onverhoopt omvallen. 
Je kunt op internet uitrekenen wat je mag gebruiken voor een zogenaamde lijfrenterekening. Het bedrag dat je hier dan op stort mag je van de winst aftrekken. Voorwaarde is dat je het vanaf dat je AOW gaat krijgen of maximaal 5 jaar daarna gebruikt voor maandelijkse uitkeringen. Over deze uitkeringen wordt dan loonbelasting ingehouden en ze worden als inkomen meegeteld. Dit kan op rentebasis en op beleggingsbasis.
Als je meer erover wilt weten stuur je maar een pb.
Envelop schreef op 08-03-2024 om 21:41:
[..]
Wel goed om over na te denken maar voor mij minder van belang. Man heeft een prima pensioen via zijn loondienst baan.
Heb je dit artikel gelezen? Speciaal voor zzpers.
Gebruikersnaaminvullen schreef op 14-03-2024 om 17:07:
[..]
Heb je dit artikel gelezen? Speciaal voor zzpers.
Precies. Ik heb een pensioen-bankspaarproduct.
Envelop schreef op 08-03-2024 om 21:41:
[..]
Wel goed om over na te denken maar voor mij minder van belang. Man heeft een prima pensioen via zijn loondienst baan.
Dus je vindt het niet erg dat jouw zuur verdiende geld ergens in de zak van een anonieme financiële instelling verdwijnt ipv bij je nabestaanden? Heel bijzonder.
Pekka123 schreef op 16-03-2024 om 10:40:
[..]
Dus je vindt het niet erg dat jouw zuur verdiende geld ergens in de zak van een anonieme financiële instelling verdwijnt ipv bij je nabestaanden? Heel bijzonder.
Jeetje wat een toon! Heel bijzonder.
Het is geen noodzaak voor onze financiële situatie. Ik heb er nul weet van hoe het zit. Of dat standaard is of niet, of er een groot verschil zit in premie of niet.
Als ik aangeef dat het niet noodzakelijk is wil dat nog niet zeggen dat ik het ook niet wenselijk vind. Een wat aardigere toon zou je sieren.