Hoeveel heb je op je spaarrekening ?
Mijn spaarrekening is helaas niet rijkelijk gevuld. Dit kan best wat meer als ik goed budgeteer en heel zuinig leef, maar ik wil ook wat genieten. Dus de ene maand gaat er wat meer naar de spaarrekening dan de andere en nu heb ik voor het eerst wat terug moeten boeken.
Er staat nu zo'n 1600 euro op. Voor een goede buffer heb ik nog een keer dat bedrag nodig. Dat is best haalbaar binnen een jaar. Er gaat elke maand zeker 5% naar de spaarrekening, soms 10%. En als het lukt meer.
Wat het lastig maakt is de spaarrekeningen die ik soms voorbij zie komen.. Met mijn salaris kan ik helaas niet veel sparen. Ik woon alleen, heb een vrij hoge huur, maar woon best fijn (ook al is het heel klein)> Toch ben ik benieuwd naar wat andere nou op de spaarrekening hebben staan.
Ik woon trouwens alleen, verdien 2200 euro bruto (voor 40 uur). Vroeger nooit echt goed geleerd om te sparen. Die 'volwassenheid' begint nu pas te komen.
bieb1963 schreef op 22-10-2021 om 13:52:
[..]
Sowieso hangt het er vanaf wat voor hypotheek je hebt. Als je (deels) aflossingsvrij hebt (bijv. omdat anders de maandlasten niet op te hoesten zijn), is er geen sprake van dat het afgelost is na 30 jaar.
Inderdaad, precies dit! Ik kocht mijn huis 19 jaar geleden, omdat ik na een relatiebreuk en helaas niet ingeschreven staan bij de woningbouw, veel teveel betaalde voor een krappe particuliere bovenwoning. Mijn hypotheek bij afsluiten was aflossingsvrij om de kosten te drukken, maar veel afgelost bij einde rentevastperiode. Hypotheek omgezet naar een spaarhypotheek en inmiddels bijna hypotheekvrij. Kopen was destijds gewoon in vele opzichten gunstiger en was echt niet voor ‘later en appeltje voor de dorst’.
Tuinfluiter schreef op 22-10-2021 om 14:17:
[..]
De ton van de huurder is vrij te besteden terwijl hij kan blijven wonen waar die zit. Mijn overwaarde zit in stenen en komt alleen vrij als we verkopen en een goedkoper huis kopen. Plus je weet nooit wat de markt over een paar jaar doet. Je hebt pas geld als het op je bankrekening staat virtueel geld bestaat niet.
Dat is waar. Het lijkt me wel fijn om te weten dat je maandlasten (qua hypotheek) niet meer stijgen. Dat moet je bij huur altijd maar afwachten. Maar goed, een huiseigenaar heeft weer te maken met onderhoudskosten die soms erg in de papieren kunnen lopen.
bieb1963 schreef op 22-10-2021 om 13:52:
[..]
Sowieso hangt het er vanaf wat voor hypotheek je hebt. Als je (deels) aflossingsvrij hebt (bijv. omdat anders de maandlasten niet op te hoesten zijn), is er geen sprake van dat het afgelost is na 30 jaar.
In dat geval ben je dus ook gewoon minder aan het sparen.
Tuinfluiter schreef op 22-10-2021 om 14:17:
[..]
De ton van de huurder is vrij te besteden terwijl hij kan blijven wonen waar die zit. Mijn overwaarde zit in stenen en komt alleen vrij als we verkopen en een goedkoper huis kopen. Plus je weet nooit wat de markt over een paar jaar doet. Je hebt pas geld als het op je bankrekening staat virtueel geld bestaat niet.
Maar dat geldt voor de huurder ook. Als jij verkoopt en gaat huren dan is de overwaarde voor jou, en de situatie hetzelfde als de huurder die zo’n bedrag gespaard zou hebben.
Maar je weet inderdaad niet wat de markt over een paar jaar doet. Je overwaarde kan slinken. Echter je lost ook weer af. Dus je bouwt sowieso een bedrag op.
Glamourlama schreef op 22-10-2021 om 14:39:
[..]
In dat geval ben je dus ook gewoon minder aan het sparen.
Of een giga financieel probleem aan het creëren voor op je ouwe dag! Het is maar net wat je ‘gewoon’ minder sparen noemt natuurlijk.
Kersje schreef op 22-10-2021 om 14:45:
[..]
Of een giga financieel probleem aan het creëren voor op je ouwe dag! Het is maar net wat je ‘gewoon’ minder sparen noemt natuurlijk.
Mwah, ik heb deels ook aflossingsvrij. Dat was destijds de enige manier om het betaalbaar cq haalbaar te krijgen. Sowieso staat mijn huis pas sinds vorig jaar niet meer onder water. Ik heb ook al eens een huis met verlies verkocht, dus ben me er waarschijnlijk meer dan anderen van bewust dat een eigen huis niet per se een appeltje voor de dorst is.
Over een paar jaar wil ik sowieso verhuizen en hopelijk is de opbrengst dan ruim voldoende om alle leningdelen af te lossen. Het potje in de spaarhypotheek is dan ‘over’.
En anders heb je wellicht een restschuld na afloop van de 30 jaar. Wie dan leeft, dan zorgt.
MMcGonagall schreef op 22-10-2021 om 15:16:
[..]
Mwah, ik heb deels ook aflossingsvrij. Dat was destijds de enige manier om het betaalbaar cq haalbaar te krijgen. Sowieso staat mijn huis pas sinds vorig jaar niet meer onder water. Ik heb ook al eens een huis met verlies verkocht, dus ben me er waarschijnlijk meer dan anderen van bewust dat een eigen huis niet per se een appeltje voor de dorst is.
Over een paar jaar wil ik sowieso verhuizen en hopelijk is de opbrengst dan ruim voldoende om alle leningdelen af te lossen. Het potje in de spaarhypotheek is dan ‘over’.
En anders heb je wellicht een restschuld na afloop van de 30 jaar. Wie dan leeft, dan zorgt.
Juist, het was dan ook bedoeld voor diegenen die blijven denken dat een koopwoning áltijd ‘beter’ is en dus geld oplevert, beetje naïef vind ik vooral 
Herfstappeltaart schreef op 22-10-2021 om 10:56:
[..]
Dat is echt heel vervelend ja. Voor ons was de keuze om te blijven huren hierdoor niet heel moeilijk maar in jouw geval kan ik me voorstellen dat je de stap om te kopen veel sneller zou zetten. Maar de situatie op de woningmarkt is op het moment echt hopeloos inderdaad. Rot voor je
Dank je. Ach, ik ben in ieder geval niet alleen denk ik maar, en ik heb een dak boven mijn hoofd.
Maar ik behoor inderdaad ook niet tot de jongere generatie 
, het raakt veel meer mensen.
Glamourlama schreef op 22-10-2021 om 14:42:
[..]
Maar dat geldt voor de huurder ook. Als jij verkoopt en gaat huren dan is de overwaarde voor jou, en de situatie hetzelfde als de huurder die zo’n bedrag gespaard zou hebben.
Maar je weet inderdaad niet wat de markt over een paar jaar doet. Je overwaarde kan slinken. Echter je lost ook weer af. Dus je bouwt sowieso een bedrag op.
Een huurwoning zodra die beschikbaar zijn zijn de huizen waarschijnlijk ook weer betaalbaar. We lossen wel af en dan hebben we alleen nog kosten aan onderhoud.
bieb1963 schreef op 22-10-2021 om 13:52:
[..]
Sowieso hangt het er vanaf wat voor hypotheek je hebt. Als je (deels) aflossingsvrij hebt (bijv. omdat anders de maandlasten niet op te hoesten zijn), is er geen sprake van dat het afgelost is na 30 jaar.
Tenzij je daar zelf op aflost, in welk tempo dan ook, regelmatig of onregelmatig. Het vergt discipline.
Tuinfluiter schreef op 22-10-2021 om 13:04:
[..]
Toen wij kochten had ik nog nooit van een aflossingsvrije hypotheek gehoord. Iedereen in mijn omgeving had een spaarhypotheek en dan los je aan het eind van de rit alles af.
En spaarhypotheken vielen/vallen dus ook onder aflossingsvrije hypotheken. Klopt natuurlijk niet helemaal want die lost wel af aan het einde van de looptijd. Dat om zoveel mogelijk profijt van de HRA. Mijn eerste huis kon ik ook niet kopen zonder die producten was toen max 50% aflossingsvrij en 50% spaar.
Nu heb ik een iets hogere hypotheek dan toen, 20 jaar geleden 150k tegen 6% rente spaar/aflosvrij en nu 180k linieair tegen 0.9% rente.
Dus ik betaal nu maandelijks 975 euro en elke maand gaat er een euro af. En ik weet, het hoort niet, maar 975 euro is 2145 gulden en mijn loon, 20 jaar geleden, was 1800 gulden dus niet te betalen.
Zeefietser schreef op 22-10-2021 om 17:39:
[..]
En spaarhypotheken vielen/vallen dus ook onder aflossingsvrije hypotheken. Klopt natuurlijk niet helemaal want die lost wel af aan het einde van de looptijd. Dat om zoveel mogelijk profijt van de HRA. Mijn eerste huis kon ik ook niet kopen zonder die producten was toen max 50% aflossingsvrij en 50% spaar.
Nu heb ik een iets hogere hypotheek dan toen, 20 jaar geleden 150k tegen 6% rente spaar/aflosvrij en nu 180k linieair tegen 0.9% rente.
Dus ik betaal nu maandelijks 975 euro en elke maand gaat er een euro af. En ik weet, het hoort niet, maar 975 euro is 2145 gulden en mijn loon, 20 jaar geleden, was 1800 gulden dus niet te betalen.
Bij ons is het 29 jaar geleden en de spaarhypotheek die wij hebben moet helemaal worden afgelost, aflossingsvrije bestandsdelen hoorden wij in die tijd niemand over. Deze hypotheek was erg voordelig i.v.m. de HRA en toen erg populair en bestaat volgens mij nu niet meer. Aflossingsvrij werd pas later normaal. Ik heb aflossingsvrije hypotheken nooit een goed idee gevonden iedereen kon meer lenen en de huizenprijzen werden hierdoor opgedreven. Alleen banken en projectontwikkelaars plukken hier de vruchten van.
Tuinfluiter schreef op 22-10-2021 om 18:32:
[..]
Bij ons is het 29 jaar geleden en de spaarhypotheek die wij hebben moet helemaal worden afgelost, aflossingsvrije bestandsdelen hoorden wij in die tijd niemand over. Deze hypotheek was erg voordelig i.v.m. de HRA en toen erg populair en bestaat volgens mij nu niet meer. Aflossingsvrij werd pas later normaal. Ik heb aflossingsvrije hypotheken nooit een goed idee gevonden iedereen kon meer lenen en de huizenprijzen werden hierdoor opgedreven. Alleen banken en projectontwikkelaars plukken hier de vruchten van.
Alle hypotheekvormen bestaan nog steeds alleen zijn een aantal minder aantrekkelijk door het ontbreken van de renteaftrek.
Daarom wordt er minder mee geadverteerd. De aflossingsvrije hypotheek is juist met een opmars bezig door de lage rentestand en de steeds kleiner wordende aftrek die is nu nog maar tegen 43% en gaat volgend jaar naar 40% en dan verder naar 37%. Dus het wordt steeds rendabeler om weer een aflossingsvrije hypotheek af te sluiten. Van de € 100 betaalde rente mag je nog maar €40 aftrekken. De rente bij 15 jaar vast ligt nu op de 1,2%. Het is wel eens hoger geweest zullen we maar zeggen.
Wij hadden deels een aflossingsvrije hypotheek, maar recent overgesloten naar lineair. Het andere deel was belegging en dat is al afgelost. Nu is binnen 10 jaar de hypotheek volledig afbetaald, dat lijkt me zo heerlijk!
Ik hoor van verschillende mensen dat je juist beter een kleine hypotheek over kunt houden, omdat je anders veelteveel vermogensbelasting betaalt. Weet iemand hoe dat zit?
Hamer schreef op 22-10-2021 om 17:27:
[..]
Tenzij je daar zelf op aflost, in welk tempo dan ook, regelmatig of onregelmatig. Het vergt discipline.
Tja, maar wie zegt dat mogelijk is? Je moet maandelijks maar een stuk maand over houden..
En je moet ook maandelijks iets opzij leggen voor andere zaken, zoals een wasmachine die het begeeft en voor kosten aan je huis: reparatie en onderhoud. Dus vanzelfsprekend dat je geld overhoudt voor extra aflossen is zeer zeker niet waar