Hoeveel heb je op je spaarrekening ?
Mijn spaarrekening is helaas niet rijkelijk gevuld. Dit kan best wat meer als ik goed budgeteer en heel zuinig leef, maar ik wil ook wat genieten. Dus de ene maand gaat er wat meer naar de spaarrekening dan de andere en nu heb ik voor het eerst wat terug moeten boeken.
Er staat nu zo'n 1600 euro op. Voor een goede buffer heb ik nog een keer dat bedrag nodig. Dat is best haalbaar binnen een jaar. Er gaat elke maand zeker 5% naar de spaarrekening, soms 10%. En als het lukt meer.
Wat het lastig maakt is de spaarrekeningen die ik soms voorbij zie komen.. Met mijn salaris kan ik helaas niet veel sparen. Ik woon alleen, heb een vrij hoge huur, maar woon best fijn (ook al is het heel klein)> Toch ben ik benieuwd naar wat andere nou op de spaarrekening hebben staan.
Ik woon trouwens alleen, verdien 2200 euro bruto (voor 40 uur). Vroeger nooit echt goed geleerd om te sparen. Die 'volwassenheid' begint nu pas te komen.
Genoeg om één jaar zuinig van te kunnen leven. Ik spaar 50 euro per maand maar ik heb dus al een buffer. De rest gaat in beleggen en aflossen van de hypotheek.
Wij sparen hier gezamenlijk 10% van onze inkomsten op een gez. spaarrekening. Hiernaast staat het vakantiegeld los van ons spaargeld en heb ik zelf nog een spaarrekening voor mezelf, de katten en kind lief. Ik denk dat we al met al rond de 6000 euro zitten op dit moment gezamenlijk en ik zelf heb ook nog rond de 2000 euro op mijn rekening staan.
Van de spaarrekening betalen we nieuw witgoed, andere onzin, luxe uit eten en concertkaartjes. Het vakantiegeld gebruiken we puur voor vakantie. Van mijn eigen spaargeld haal ik wat ik wil, maar ik wil altijd genoeg hebben om en een nieuwe telefoon en nieuwe laptop in een keer te kopen.
De informatie die je vraagt is niet relevant. Daar heb je niets aan.
Ik zou vooral goed in mijn oren knopen wat Rondstruiner zegt.
De beste manier om spaargeld te vergaren is budgetteren. Maak 'potjes' (op papier) voor alles wat je nodig hebt. Reserveer voor posten als kleding/boodschappen/verzekeringen/gemeentebelasting/waterschap/energie/huur enz.
Dat is overigens geen sparen maar reserveren.
Probeer minstens 10% van je maandelijkse inkomen direct door te sluizen naar een spaarrekening. Wat je overhoudt kun je besteden. Dan kom je ook niet zo snel in de verleiding om geld uit te geven aan 'genieten' (wat dat voor jou ook betekent).
Voor dit doel kun je trouwens ook een bedrag reserveren per maand.
Doe ik ook. Wij hebben een potje 'vrije tijd/vakantie' waar dingen uit betaald worden als uit eten/dagje weg/ dure tijdschriften en boeken enz. En op is op.
Succes!
Edit: je kunt geen situaties van mensen met die van jou vergelijken als ze heel anders zijn. Wij gaan bijna met pensioen dus wat wij gespaard hebben heeft niks met jouw situatie te maken en is dus helemaal niet interessant voor je.
vrouw92 schreef op 20-10-2021 om 09:01:
[..]
Als je mijn bericht goed hebt gelezen, las je dat ik nog een keer het bedrag moet sparen wat nu op mijn rekening staat :') Dus ik ben er nog niet..
Oh sorry, had ik even over het hoofd gezien. Goed dat je er zo bewust mee bezig bent.
Eigenlijk teveel. Ik zou meer extra af moeten lossen maar ik kan me maar moeilijk losmaken van dat geld. Als je extra aflost kan je er niet meer bij en dat staat me tegen, met als resultaat dat er een te grote buffer op mijn spaarrekening staat.
Je moet je niet uit het veld laten slaan door spaarbedragen van meerdere salarissen, waar sommigen graag mee pronken. Van een inkomen van 2200 bruto (1800 netto?) is het al heel knap dat je 5-10% kunt sparen, je hebt nu eenmaal altijd een vast bedrag nodig voor levensonderhoud.
Wat ik zelf doe is aan het begin van de maand sparen en daar dan ook niet aankomen, tenzij er anders levensbedreigende situaties ontstaan. Je kunt ook van extraatjes als vakantiegeld de helft sparen, zodat het wat harder gaat. Met je buffer van 1600 euro kom je al een heel eind. Je hoeft geen nieuwe Miele te kopen als de wasmachine stuk gaat en meestal gaat niet alles tegelijk stuk.
MMcGonagall schreef op 20-10-2021 om 10:58:
Je moet je niet uit het veld laten slaan door spaarbedragen van meerdere salarissen, waar sommigen graag mee pronken. Van een inkomen van 2200 bruto (1800 netto?) is het al heel knap dat je 5-10% kunt sparen, je hebt nu eenmaal altijd een vast bedrag nodig voor levensonderhoud.
Wat ik zelf doe is aan het begin van de maand sparen en daar dan ook niet aankomen, tenzij er anders levensbedreigende situaties ontstaan. Je kunt ook van extraatjes als vakantiegeld de helft sparen, zodat het wat harder gaat. Met je buffer van 1600 euro kom je al een heel eind. Je hoeft geen nieuwe Miele te kopen als de wasmachine stuk gaat en meestal gaat niet alles tegelijk stuk.
Ik ben het eens met je post maar waarom noem je het benoemen van een wat grotere spaarrekening "pronken"? Zo hoeft dat helemaal niet bedoeld te zijn en het klinkt afgunstig.
Wij hebben ook een behoorlijk hoge spaarrekening maar daar hebben we heel ons leven hard voor moeten werken en dit geld hebben we straks na de pensionering hard nodig.
Ik weet nog van de tijd dat ik op viva kwam dat je daar gewoon instant depressief werd van dit soort topics. Ik kan je vertellen dat de meesten die ik ken (modaal en twee keer modaal) met een gezin en 40+ zo rond de 10.000 buffer max hebben. Ik ken er amper die er meer hebben en meer dan er minder hebben. Sommigen sparen voor de kinderen apart maar ook evenzoveel niet en vinden gewoon dat kinderen daar tegen die tijd zelf verantwoordelijk voor zijn. Man en ik zijn jaren en jaren niet in staat geweest te sparen (reizen, lang studeren, huis met schuld verkopen, en zelfstandig ondernemerschap) waardoor we pas sinds kort een buffer hebben. Dat alleen al voelt als een luxe. En we verdienen toch best aardig mag ik zeggen. Ik zei toen en zeg nog steeds: prima om een buffer te hebben maar je leeft wel nu en wie dan leeft wie dan zorg. Al die duizenden op je spaar die straks naar de volgende generatie gaan is niks voor mij. Ik wil er graag nu to the max van genieten 
Ik zeg: 1% maar niet waarvan. 
Een buffer heb je om in te kunnen zetten bij nood. Niet om mooi te laten staan op je spaarrekening. Afgelopen jaar ben ik ziek thuis geweest (en geen uitkering want zzp) en hebben we flink ingeteerd op dit bedrag. Hard voor gespaard en zien verdampen in een paar maanden. Zuur? Ach..daar was het wel voor bedoeld natuurlijk. Nu weer even de broekriem wat strakker. Komt ook wel weer goed. Wij hebben spaargeld vooral om uit te geven. Verbouwingen, vakanties, etc. En dan staan we idd weer een poosje op nul en beginnen we opnieuw. Er staat nooit een basis waar we niet aan mogen komen. Dat vind ik wel zo stom. Dat is dus geld wat je er in hebt gestopt maar nooit wat mee gaat doen. Kan er bij mij niet in. Geld moet rollen. En het liefste mijn kant op
Salomewinterqueen schreef op 20-10-2021 om 11:39:
Ik weet nog van de tijd dat ik op viva kwam dat je daar gewoon instant depressief werd van dit soort topics. Ik kan je vertellen dat de meesten die ik ken (modaal en twee keer modaal) met een gezin en 40+ zo rond de 10.000 buffer max hebben. Ik ken er amper die er meer hebben en meer dan er minder hebben. Sommigen sparen voor de kinderen apart maar ook evenzoveel niet en vinden gewoon dat kinderen daar tegen die tijd zelf verantwoordelijk voor zijn. Man en ik zijn jaren en jaren niet in staat geweest te sparen (reizen, lang studeren, huis met schuld verkopen, en zelfstandig ondernemerschap) waardoor we pas sinds kort een buffer hebben. Dat alleen al voelt als een luxe. En we verdienen toch best aardig mag ik zeggen. Ik zei toen en zeg nog steeds: prima om een buffer te hebben maar je leeft wel nu en wie dan leeft wie dan zorg. Al die duizenden op je spaar die straks naar de volgende generatie gaan is niks voor mij. Ik wil er graag nu to the max van genieten
Het hoeft niet naar de volgende generatie te gaan. In ons geval is het fijn om straks het lagere bedrag van AOW en pensioen te kunnen aanvullen met een lekkere spaarrekening, zodat we toch leuke dingen kunnen doen, op vakantie kunnen en een andere auto aanschaffen. Of zorg kunnen inkopen als we dat nodig gaan hebben. Dat geeft vrijheid en onafhankelijkheid.
"Wie dan leeft wie dan zorgt" vind ik een naïeve houding.
Herfstappeltaart schreef op 20-10-2021 om 11:15:
[..]
Ik ben het eens met je post maar waarom noem je het benoemen van een wat grotere spaarrekening "pronken"? Zo hoeft dat helemaal niet bedoeld te zijn en het klinkt afgunstig.
Wij hebben ook een behoorlijk hoge spaarrekening maar daar hebben we heel ons leven hard voor moeten werken en dit geld hebben we straks na de pensionering hard nodig.
Een like was niet genoeg 🎉🎉💪
Wat vooral kan helpen en hier meer beschreven is is budgetteren of potjes maken. Naast ons standaard spaarbedrag heb ik bijvoorbeeld potjes : Apk, potje kerst, potje verjaardagen enz. Dat soort dingen doen wij dus niet van de grote spaarrekening. Die is bij ons meer voor auto, ontslag, later enz.
Van Oprah geleerd: Spaar van wat er binnen komt, niet van wat er over blijft. 
Herfstappeltaart schreef op 20-10-2021 om 11:15:
[..]
Ik ben het eens met je post maar waarom noem je het benoemen van een wat grotere spaarrekening "pronken"? Zo hoeft dat helemaal niet bedoeld te zijn en het klinkt afgunstig.
Wij hebben ook een behoorlijk hoge spaarrekening maar daar hebben we heel ons leven hard voor moeten werken en dit geld hebben we straks na de pensionering hard nodig.
Ik noem het zoals het overkomt en ben zeker niet jaloers. Het maakt me zelfs niet uit of iemand hard werkt of een simpel baantje heeft waarmee hij veel geld binnenharkt. Het voegt alleen zo weinig toe om het te melden aan iemand die met veel schrapen 150 euro per maand kan sparen.