Het grote FIRE topic
Zijn er mensen hier die aan FIRE (financial independance, retire early) doen? Wat doe je om je inkomsten te verhogen? Wat doe je om te uitgaven te verlagen? Heb je tips voor beginners?
Zo’n fat fire is in Nederland toch bijna niet te halen met de belastingdruk en prijzen voor wonen (koop of huur). Dan moet je al of een topinkomen hebben of met twee goede inkomens en zonder kinderen goedkoop wonen. Oh ja, of de spreekwoordelijke loterij hebben gewonnen.
Jeannie68 schreef op 25-07-2021 om 19:48:
[..]
Als je huis is afbetaald moet je dan geen vermogensbelasting betalen over het huis?
Nee hoor, niet over het huis waar je zelf woont (Klein bedragje aan eigen woningforfait maar verder niks)
ik wil niet perse nu al met pensioen, maar wil de mogelijkheid hebben om eerder te stoppen of minder te werken. Konden met gerust hart periode van werkeloosheid en studie vriend overbruggen.
- minimum bedrag altijd op spaarrekening
- deel in langere termijn beleggingen (ook soort van ijzeren reserve voor als de nood erg hoog is)
- huis inmiddels afgelost, dus lage vaste lasten.
Kijk vooral naar waar je geld aan uit wilt geven (Bijv reizen in mijn geval) en waar je minder geld voor uit wil geven (in mijn geval auto niet snel vervangen, maar do lang mogelijk doorrijden).
Ik maak er ook een sport van om leuke dingen te doen, maar niet de volle prijs voor te betalen (Bijv dierentuin, pretpark, vakantie)
Op spaargeld krijg je geen rente meer, spaarzegels van supermarkten leverden meer op. Dat is ook mogelijk bij een kleinere portemonnee.
Ik betaal hele jaar zorgverzekering vooruit, dan krijg je vaak aantal procent korting.
Hamer schreef op 26-07-2021 om 18:15:
Zo’n fat fire is in Nederland toch bijna niet te halen met de belastingdruk en prijzen voor wonen (koop of huur). Dan moet je al of een topinkomen hebben of met twee goede inkomens en zonder kinderen goedkoop wonen. Oh ja, of de spreekwoordelijke loterij hebben gewonnen.
Waarom zou dat niet kunnen?
Mugske schreef op 26-07-2021 om 18:30:
ik wil niet perse nu al met pensioen, maar wil de mogelijkheid hebben om eerder te stoppen of minder te werken. Konden met gerust hart periode van werkeloosheid en studie vriend overbruggen.check, als in: dat zou lukken hier
- minimum bedrag altijd op spaarrekening check
- deel in langere termijn beleggingen (ook soort van ijzeren reserve voor als de nood erg hoog is) check
- huis inmiddels afgelost, dus lage vaste lasten. bijna check
Kijk vooral naar waar je geld aan uit wilt geven (Bijv reizen in mijn geval) hier ook en waar je minder geld voor uit wil geven (in mijn geval auto niet snel vervangen, maar do lang mogelijk doorrijden). hier ook
Ik maak er ook een sport van om leuke dingen te doen, maar niet de volle prijs voor te betalen (Bijv dierentuin, pretpark, vakantie) check, check,check
Op spaargeld krijg je geen rente meer, spaarzegels van supermarkten leverden meer op. Dat is ook mogelijk bij een kleinere portemonnee. check, al jaren
Ik betaal hele jaar zorgverzekering vooruit, dan krijg je vaak aantal procent korting. En check
Wat mugske zegt. Wij kopen ook vrijwel al het speelgoed bij de kringloop of via marktplaats. Het scheelt heel veel geld en is nog duurzamer ook. Nadeel is wel dat ik er enorm hebberig van wordt en mijn dochter extreem veel speelgoed heeft..
Jillz schreef op 26-07-2021 om 18:36:
Wat mugske zegt. Wij kopen ook vrijwel al het speelgoed bij de kringloop of via marktplaats. Het scheelt heel veel geld en is nog duurzamer ook. Nadeel is wel dat ik er enorm hebberig van wordt en mijn dochter extreem veel speelgoed heeft..
Ja...zoiets hebben wij met lego. Ooit bedacht dat eind van de zomer iedereen zijn lego had uitgezocht en op marktplaats zou zetten en dat de meeste kopers er pas in november naar op zoek zouden gaan. Dat was een aardige aanname, ik heb toen eind augustus in de omliggende stadjes veel mooie lego pakketten kunnen kopen tegen leuke prijzen. Te veel uiteraard, maar, sommigen hebben gewoon twee jaar in de cadeau la gelegen voor de kinderen ze kregen. En ik heb mezelf moeten beloven het jaar er op niet wéér op jacht te gaan
Wij kopen ook veel tweedehands, om verspilling tegen te gaan en omdat ik het zonde vind al die nieuwe spullen, terwijl er zo gigantisch veel spullen al bestaan die nog als nieuw zijn.
Bijkomend voordeel is dat het veel geld scheelt. We zijn 10 jaar geleden begonnen met aflossen en inmiddels gaat het hartstikke hard met de aflossing. Over 5 jaar hebben we geen woonlasten meer en nu al hebben we bijna geen energierekening meer.
Je (fat)FIRE bedrag is hier natuurlijk ook anders. Je kunt rekenen op AOW vanaf pensioen leeftijd (als je in NL bent blijven wonen) + pensioen dat je hebt opgebouwd in de jaren dat je gewerkt hebt. Dus je hoeft "alleen maar" het gat te overbruggen en aanvullend pensioen bij elkaar te beleggen.
Misschien worden pensioenen gekort, maar de kans dat deze 100% worden afgeschaft lijkt me ook klein. Want gaan al die Nederlanders doen zonder spaargeld? Dus fire is misschien hier wel makkelijker in sommige opzichten dan elders.
Het is de eerste van de maand. Zijn er andere forummers die trouw hun excel sheetjes bijwerken op de 1e?
Ik log in op al mijn accounts en registreer mijn vermogen en hoe ik op track lig tov mijn doelen. Ik maak ook geld over naar investering accounts en zet een koop order klaar op basis van mijn strategie. Daarna werk ik mijn terugkerende uitgave sheet bij, meestal veranderd er niet zo veel maar ik heb sinds deze maand weer een sportschool abonnement. En zo check ik iedere maand dat ik nog op track lig voor mijn saving rate.
Hebben jullie ook een maandelijks incheck momentje met jezelf?
Wij hopen om over een jaar of 2 minder te werken, liefst nog maar 20 of 24 uur per week, dan zijn we midden 40. We gaan daarna ons huis verkopen om ook in onze beleggingen te stoppen. Als dat wat meezit kunnen we rond ons 50ste stoppen met werken.
We hebben geen kinderen, dus het basiskapitaal gaat indien nodig opgebruikt worden.
Hieris schreef op 01-08-2021 om 16:49:
Het is de eerste van de maand. Zijn er andere forummers die trouw hun excel sheetjes bijwerken op de 1e?
Ik log in op al mijn accounts en registreer mijn vermogen en hoe ik op track lig tov mijn doelen. Ik maak ook geld over naar investering accounts en zet een koop order klaar op basis van mijn strategie. Daarna werk ik mijn terugkerende uitgave sheet bij, meestal veranderd er niet zo veel maar ik heb sinds deze maand weer een sportschool abonnement. En zo check ik iedere maand dat ik nog op track lig voor mijn saving rate.
Hebben jullie ook een maandelijks incheck momentje met jezelf?
Ik leef van loon naar loon om te beleggen 
Hoe sneller het groeit, hoe beter! Dus begin van de maand is hier vaste prik om alles nog eens te overlopen.
Jeannie68 schreef op 25-07-2021 om 19:48:
[..]
Als je huis is afbetaald moet je dan geen vermogensbelasting betalen over het huis?
Niet over iemands eerste huis / woonhuis. Wel over een recreatiewoning (of meerdere niet recreatieve woningen).
Ik zit al een tijdje in gedachten te spelen met gedeeltelijke FIRE. Momenteel heb ik bijna de buffer compleet die ik op mijn rekening wil hebben voor het geval van baanverlies, arbeidsongeschiktheid of gewoon ontslag nemen als ik het niet meer trek. Dat is een jaar aan levensobderhoud zeg maar. Daarnaast ongeveer 2000/2500 voor lopende zaken. Fiets kapot, reparatie in en rondom het appartement etc.
Mijn hypotheek is niet zo hoog, er staat net iets meer dan een ton open en de bruto aflossing is 490 in de maand met 100 euro aan VVE kosten. In 2053 begint de erfpacht pas weer te lopen, maar voor die tijd hoop ik toch echt al lang weg te zijn. Het is een klein studioappartementje en ben toe aan een upgrade. Nu speel ik met het idee om toch versneld af te gaan lossen. Maar zit tegelijkertijd ook te denken of dat verstandig is als ik weet dat ik toch wil verhuizen zodra de woningmarkt weer wat ruimte heeft. Kan het dan niet het beter op de spaar bijv.
Ik heb geen modaal salaris (nog wel even flink wat er onder) en eigenlijk wil ik zelfs graag van 32 naar 28 of 24 uur werken over een jaar of twee. Dan ben ik 40. Verdien ook steeds meer met mijn side hustles, dus wil me meer daar op toe gaan leggen.
Voor mij is FIRE niet perse helemaal stoppen met werken maar meer vrijheid om te kiezen. Doen wat je leuk vindt in plaats van de hele tijd moeten (loonslaven). Ook wil ik niet meer mee doen aan die ratrace en koop ik vrij weinig spullen, veel 2e hands (ook vanuit milieu overwegingen).
Tips zijn welkom
Hieris schreef op 01-08-2021 om 16:49:
Het is de eerste van de maand. Zijn er andere forummers die trouw hun excel sheetjes bijwerken op de 1e?
Ik log in op al mijn accounts en registreer mijn vermogen en hoe ik op track lig tov mijn doelen. Ik maak ook geld over naar investering accounts en zet een koop order klaar op basis van mijn strategie. Daarna werk ik mijn terugkerende uitgave sheet bij, meestal veranderd er niet zo veel maar ik heb sinds deze maand weer een sportschool abonnement. En zo check ik iedere maand dat ik nog op track lig voor mijn saving rate.
Hebben jullie ook een maandelijks incheck momentje met jezelf?
Nee dat doe ik niet. In ons geval is dat niet nodig, alles loopt vanzelf. Eens per jaar doen we een extra aflossing van 10% op ons huis.
Verder ben ik aan het traden en beleggen, maar dat voelt meer als een hobby.
Veel gaat automatisch, dus dat stel je 1x in en dan hoef je er niet maandelijks mee bezig te zijn.