Financiële bijdrage kind
Onze dochter en haar partner (beiden 2e helft 20) zijn op zoek naar een koop appartement. Zoals iedereen begrijpt, een lastige opgave. Ze hebben beiden een vaste baan en kunnen samen ongeveer een hypotheek krijgen voor 350K. Best veel, maar hier in de regio (waar ze werken en ook willen blijven wonen), kom je dan óf bij een appartement dat echt te klein is, óf bij een appartement waar echt essentiële dingen aan moeten gebeuren waar dan geen geld meer voor is. Een aantal jaar geleden heb ik een erfenis van m’n moeder gekregen en ik heb dochter haar eenmalige grotere belastingvrije schenking al gegeven en dat bedrag moet ze sowieso al inleggen om een hypotheek te krijgen. Dus dat is geen optie meer voor verbouwing. Maar ik zou haar alsnog ca 50.000 kunnen schenken om ze te helpen aan een huis. Maar dat gaat natuurlijk zomaar niet en gaat een smak belasting vanaf. Niet echt een optie.
Nu vroeg ik me af of het anders wél zou kunnen. Stel ze kunnen iets vinden voor 350k waar echt dingen aan moeten gebeuren. Denk aan enkel glas dat vervangen moet worden of verrotte kozijnen, of een badkamer die echt niet te doen is enz. Zou het dan kunnen dat ik de rekening betaal en dat dat verder geen problemen oplevert? Of zie ik iets over het hoofd?
Ik zou nooit meebetalen aan een huis voor een ander. Ik zou mijn geld dus niet in de grote geldput gooien. Ik zou wel iemand (een kind of zo) een lening kunnen geven voor de inrichting of verbouwing van dat huis tegen geringe rente of renteloos. Bij de notaris ondertekend.
Je hebt dan het morele recht om het te volgen (natuurlijk niet om je ermee te bemoeien) dus je blijft in contact met je geld. Eventueel kan je het later schenken mocht je dat willen. Dit heeft gewoon voordelen en ik zou deze vorm leuker vinden.
Ik weet niet hoe dit zit met belasting maar dat zou ik dan zelf voor mijn rekening nemen.
Het ligt eraan hoe netjes het wilt doen.
Rechtstreeks facturen betalen mag officieel niet want wordt als schenking gezien, maar als ze aan jou gestuurd zijn dan komt de fiscus daar niet zo snel achter.
Als je het binnen de regels wilt doen dan geef je een lening. Daarbij ben je verplicht om een marktconforme rente in rekening te brengen. Je kunt natuurlijk wel het rente bedrag ieder jaar terug schenken waardoor de lening als nog rente vrij wordt. Die schenking moet dan opnieuw onder de grens blijven. Verder moet je er rekening mee houden dat het geld fiscaal van jou blijft dus dat betekent dat het in box 3 valt en je dus belasting over dit vermogen blijft betalen als je boven de grens van de vermogens vrijstelling zit.
rionyriony schreef op 24-10-2024 om 08:10:
Ik zou nooit meebetalen aan een huis voor een ander. Ik zou mijn geld dus niet in de grote geldput gooien. Ik zou wel iemand (een kind of zo) een lening kunnen geven voor de inrichting of verbouwing van dat huis tegen geringe rente of renteloos. Bij de notaris ondertekend.
Je hebt dan het morele recht om het te volgen (natuurlijk niet om je ermee te bemoeien) dus je blijft in contact met je geld. Eventueel kan je het later schenken mocht je dat willen. Dit heeft gewoon voordelen en ik zou deze vorm leuker vinden.Ik weet niet hoe dit zit met belasting maar dat zou ik dan zelf voor mijn rekening nemen.
Waarom is geld aan je kind lenen leuker dan schenken? Zeker omdat je aangeeft later te schenken als je dat wil.
Ik denk dat TO vooral moet kijken wat goed bij haar situatie past en daarbij gebruik maken van fiscale mogelijkheden die er zijn.
Mugske schreef op 24-10-2024 om 16:44:
[..]
Waarom is geld aan je kind lenen leuker dan schenken? Zeker omdat je aangeeft later te schenken als je dat wil.
Ik denk dat TO vooral moet kijken wat goed bij haar situatie past en daarbij gebruik maken van fiscale mogelijkheden die er zijn.
Met lenen kan ze meer geld die kant opschuiven. Schenken heeft een max wil je het belastingvrij houden. Als ze daarna alsnog jaarlijks gaat schenken dan kan bij wijze van spreken de lening afbetaald worden middels de schenkingen waardoor ze uiteindelijk in een keer groter bedrag heeft gekregen dan nu kan.
Gebruikersnaaminvullen schreef op 24-10-2024 om 16:49:
[..]
Met lenen kan ze meer geld die kant opschuiven. Schenken heeft een max wil je het belastingvrij houden. Als ze daarna alsnog jaarlijks gaat schenken dan kan bij wijze van spreken de lening afbetaald worden middels de schenkingen waardoor ze uiteindelijk in een keer groter bedrag heeft gekregen dan nu kan.
Snap ik hoor. Maar degene op wie ik reageerde noemde lenen 'leuker'. Dat vond ik een rare term in dit verband.
je kan ook mede garant staan voor de hypotheek i.p.v. wat te schenken. Daar zit wel risico aan.
Als je ze zou willen helpen, dan zou ik ook nadenken en vragen naar de volgende stap.
Als ze namelijk over een paar jaar aan een gezin willen beginnen, is een appartement vaak niet ideaal. Een tuintje en 3e slaapkamer is dan een grote wens.
Zou het al haalbaar zijn om daar nu voor te gaan? Vooral omdat je bij de eerste woning en onder de 35 momenteel geen overdrachtsbelasting hoeft te betalen. Anders zouden ze over een jaar of 5 weer snel veel extra kosten hebben.