Eerder met pensioen
Hoi allemaal,
ivm leeftijdsverschil tussen mijzelf en mijn man zou ik graag eerder willen stoppen met werken. Ik heb al wat gerekend op basis van aannames (hypotheek, studiekosten kinderen en verwacht leefbudget) en zo een spaardoel bepaald dat ik in ong. 25 jaar bij elkaar wil hebben.
Ik begrijp natuurlijk dat er financieel adviseurs zijn etc. maar omdat ik nog 25 jaar "heb" (waarin ook nog vanalles kan gebeuren) vind ik het nog te vroeg voor specialistisch/definitief advies en probeer ik gewoon zelf een algemene koers uit te zetten.
Zijn er mensen die kennis, tips of ervaringen met me willen delen over eerder met pensioen kunnen? Daar kan ik allicht van leren en mijn voordeel mee doen. 
Alvast bedankt!
groet, Pino
TumTum schreef op 12-07-2021 om 22:08:Maar als je dus ongeveer 5 jaar eerder samen met pensioen wil, dan moet je rond de 250K sparen ?! Dat is nog even aan de bak dus....
Maar in samenhang hiermee een andere vraag: welk bedrag per maand moet je ongeveer aanhouden dat je (zonder woonlasten als hypotheek en geen kinderen meer thuis) nodig hebt met zijn tweeën straks?
Iemand een inschatting of ervaring ?
Daar ben ik ook nieuwsgierig naar. Is lastig natuurlijk, boodschappen die jaarlijks duurder worden en kleding, gwl, zorgkosten en verzekering blijf je houden en wil je wel/niet op vakantie of dagjes uit
TumTum schreef op 12-07-2021 om 22:08:
Maar in samenhang hiermee een andere vraag: welk bedrag per maand moet je ongeveer aanhouden dat je (zonder woonlasten als hypotheek en geen kinderen meer thuis) nodig hebt met zijn tweeën straks?
Iemand een inschatting of ervaring ?
Dat hangt helemaal af van je levensstandaard en -invulling lijkt me. Boodschappen, ziektekosten, horeca, vakanties/reizen, hobby's, abonnementen, woonkosten (energie, onderhoud). Misschien een overzicht maken van wat je nu uitgeeft per maand/jaar en bekijken wat daarvan nog wegvalt of wat er bijkomt als je niet meer werkt. Inflatie is historisch gezien zo'n 2 procent per jaar, dus dat zou je erbij op moeten tellen over een bepaalde periode.
Ik heb mij dat ook weleens afgevraagd hoeveel ik nou nodig zou hebben. Maar ik vind het een lastige. Het is ook een balans zoeken tussen hoelang is mijn werk leuk en wil ik daar mee door gaan en hoe luxe/ zuinig wil ik leven.
Als mijn werk echt niet leuk meer is, of ik trek het lichamelijk niet meer, dan neem ik misschien wel genoegen met een minder luxe leven om maar te kunnen stoppen.
Maar ik hou ook wel van een beetje luxe, dus een jaartje langer doorwerken om het daarna fijner te hebben zit er misschien ook wel in.
Kortom, ik weet het nu nog niet.
Ik heb me hier pas ook in verdiept. Was weinig opbeurend... Sparen kost alleen maar geld. Weinig risicovol beleggen levert amper iets op. Als je een spaarproduct afsluit speciaal voor je hypotheek word je aan alle kanten genaaid; eerst betalen, betalen en betalen en daarna moet je van die centen een uitkering kopen, waarbij ook weer vanalles aan de strijkstok blijft hangen. Ik heb uiteindelijk gekozen voor het versneld aflossen van de hypotheek. Dan heb ik straks minder geld nodig en kan ik in ieder geval veel minder gaan werken. Daarnaast ga ik nog op zoek naar een risicovol beleggingsproduct met geld dat 'over' is.
TumTum schreef op 12-07-2021 om 22:08:
(...)
Maar in samenhang hiermee een andere vraag: welk bedrag per maand moet je ongeveer aanhouden dat je (zonder woonlasten als hypotheek en geen kinderen meer thuis) nodig hebt met zijn tweeën straks?
Iemand een inschatting of ervaring ?
Ik heb in Excel een doorkijkje gemaakt van de inkomsten, vaste lasten en wat er dan (dus) overblijft, voor 30 jaar. Uiteraard gebaseerd op aannames, maar dat "overblijvende" bedrag is waar ik uiteindelijk mijn berekening op heb gebaseerd. Dus: "als ik vanaf jaar X niet meer werk, maar wel iedere maand €xxx,- vrij besteedbaar geld wil hebben, hoeveel kom ik dan tekort in de maanden tot mijn eigen pensioendatum? En dat tekort bepaalt mijn spaardoel.
bedrag €xxx,- heb ik bepaald door te kijken wat nu ons vrij te besteden bedrag is, verminderd met 1/3e (grove schatting van wat de kinderen ons op dit moment kosten, ze zijn jong dus ik denk dat we nu een 3-persoonshuishouden draaien)
Femke09 schreef op 12-07-2021 om 19:58:
Zelf beleg ik ook, maar ik wil eigenlijk nog een pensioen beleg rekening openen zodat ik mijn jaarruimte kan gebruiken, heeft iemand daar een tip voor? Ik bankier bij Rabo en Regiobank en beleg bij Binc
Ik hoor goede dingen over brandnewday maar heb er zelf geen ervaring mee. Enerzijds lijkt hetin wel wat (want je gebruikt je jaarruimte). Anderzijds mag je ook hier pas bij je geld met de pensioengerechtigde leeftijd. (Als ik het goed heb begrepen spaar je eerst en koop je van dat geld aan het einde van de looptijd verplicht een uitkerend product.)
Volgens mij heb je hier niet zo veel aan om geld te genereren voor de tijd tussen je vervroegd pensioen en de pensioengerechtigde leeftijd maar wel om het pensioengat te dichten wat je mogelijk genereert door eerder met pensioen te gaan.
Perzikboom schreef op 13-07-2021 om 16:57:
[..]
Ik hoor goede dingen over brandnewday maar heb er zelf geen ervaring mee. Enerzijds lijkt hetin wel wat (want je gebruikt je jaarruimte). Anderzijds mag je ook hier pas bij je geld met de pensioengerechtigde leeftijd. (Als ik het goed heb begrepen spaar je eerst en koop je van dat geld aan het einde van de looptijd verplicht een uitkerend product.)
Ik heb als zzp'er ook een pensioenbeleggingsrekening bij BrandNewDay, voor de aanvulling op mijn aow straks. Je moet idd je opgebouwde vermogen omzetten in een lijfrente die dan vanaf je AOW-datum een bepaalde periode (ik geloof 20 jaar in mijn geval) maandelijks gaat uitkeren.
Vind BND wel prettig en flexibel werken. Je kunt zelf bepalen hoeveel en hoe vaak je inlegt, en zelf je beleggingsprofiel kiezen en aanpassen. Mijn belegde vermogen is zeker in de coronatijd flink in waarde toegenomen, maar of het echt lucratief was, weet je natuurlijk pas aan het einde van de rit...
dat je van te voren moet kiezen ho veel jaar bnd gaat uitkeren wist ik niet en vind ik wel echt een nadeel. Stel je gaat op je 65ste met pensioen, kiest voor 20 jaar uitkeren dan ben je op je 85ste toch mooi de Sjaak als je nog fit en vitaal bent en opeens moet leven van enkel AOW. Dit maakt bnd behoorlijk minder aantrekkelijk.
Heeft iemand al overwogen om te beleggen in vastgoed? Bijvoorbeeld door een vakantiewoning te kopen nadat je eigen huis is afbetaald? Vaak kan je hier een aantal weken of maanden per jaar zelf gebruik van maken en verder inkomsten genereren uit de verhuur van zo'n huisje.
Piratenkoningin schreef op 12-07-2021 om 22:26:
[..]
Dat hangt helemaal af van je levensstandaard en -invulling lijkt me. Boodschappen, ziektekosten, horeca, vakanties/reizen, hobby's, abonnementen, woonkosten (energie, onderhoud). Misschien een overzicht maken van wat je nu uitgeeft per maand/jaar en bekijken wat daarvan nog wegvalt of wat er bijkomt als je niet meer werkt.
Dit moet ik inderdaad eens gaan doen, maar ik hoopte dat iemand een indicatie had.
Perzikboom schreef op 13-07-2021 om 18:35:Heeft iemand al overwogen om te beleggen in vastgoed? Bijvoorbeeld door een vakantiewoning te kopen nadat je eigen huis is afbetaald? Vaak kan je hier een aantal weken of maanden per jaar zelf gebruik van maken en verder inkomsten genereren uit de verhuur van zo'n huisje.
Wij hebben er wel over gefantaseerd inderdaad. Als ons huis over enkele jaren is afbetaald, kinderen de deur uit zijn..etc.. Een huis in het buitenland lijkt me tuurlijk erg leuk. Maar ik vermoed dat er op jaarbasis nog veel vaste kosten zijn aan o.a. onderhoud, verzekeringen, gas/water/licht/zwembadonderhoud, een managementbureau die alles ter plaatse in de gaten houdt en verhuur voor je regelt. En gaan gasten net zo met jouw spullen om zoals je dat zelf doet? Bij een huis in het buitenland moet je ook rekening houden met tickets elke keer heen en weer, autohuur etc.
Je krijgt inderdaad wel inkomsten uit de verhuur, maar heb je al het gedoe eromheen er voor over? Wij neigen nu naar niet, los van het feit dat een huis in het gewenste gebied voor ons vooralsnog niet betaalbaar is. Dan maar vaker op vakantie naar het buitenland, maar zonder alle zorgen erom heen.
Plús: je geld zit dan vast in stenen en je kunt het niet opnemen wanneer je wilt. Stel dat er iets qua gezondheid gebeurt en je moet je woning aanpassen? Of je wilt je kinderen financieel helpen (bijv. met aankoop woning oid). Dat is dan allemaal lastiger.
Femke09 schreef op 12-07-2021 om 19:58:
je hebt een wat langere horizon, dus daarom kun je redelijk risicoloos beleggen.
Zelf beleg ik ook, maar ik wil eigenlijk nog een pensioen beleg rekening openen zodat ik mijn jaarruimte kan gebruiken, heeft iemand daar een tip voor? Ik bankier bij Rabo en Regiobank en beleg bij Binc
Ik zou sowieso vrijblijvend adviesgesprek aanvragen bij rabobank als je daar toch al bankiert. Informatie staat op hun pensioen pagina.
het overzicht van de overheid schat dat "als het tegen zit" mijn pensioen inclusief AOW zo'n 2600 netto per maand zal zijn. Moet ik wel doorwerken tot 67. Vrij ruim en lang niet allemaal nodig.
Nu heb ik ook nog spaargeld, en bezig met beleggen, ik probeer nog wat passief inkomen te genereren. Als er niets veranderd in mijn situatie zou ik iets eerder met pensioen kunnen en daarvoor al minder kunnen gaan werken. En dan interen op het spaargeld totdat het pensioen los komt.
Vanaf 65 jaar krijg ik in ieder geval 93 bruto per maand, haha, die nemen ze niet meer af 
Femke09 schreef op 15-07-2021 om 14:04:
het overzicht van de overheid schat dat "als het tegen zit" mijn pensioen inclusief AOW zo'n 2600 netto per maand zal zijn. Moet ik wel doorwerken tot 67. Vrij ruim en lang niet allemaal nodig.
Weet je heel zeker dat dat bedrag per maand is? Ik vind dat bij mijn eigen pensioenoverzicht helemaal niet zo duidelijk.
Perzikboom schreef op 15-07-2021 om 18:16:
[..]
Weet je heel zeker dat dat bedrag per maand is? Ik vind dat bij mijn eigen pensioenoverzicht helemaal niet zo duidelijk.
Ja, ik heb maar bij twee werkgevers pensioen opgebouwd en heb geen last van een partnerpensioen. Ik ben het gewoon zulke overzichten te lezen, dat scheelt want heel duidelijk is het niet.
ha, je maakt me aan hetctwijfeken, nogmaals gecheckt, ja, netto per maand inclusief AOW